Полное досрочное погашение кредита в сетелем. Досрочное погашение автокредита в сетелем банке. Какие нужны документы

Сетелем Банк реализует большое количество специальных программ по оформлению автомобилей разных марок в кредит. Доступность и простота процедуры привлекают заемщиков. В течение одного дня клиент заключает договор, вносит необходимый первоначальный взнос и уезжает из салона на собственном авто. О программах и способах получения автокредита в Сетелем Банке читайте в статье.

Автокредит Сетелем Банка: программы*

Сетелем предлагает 19 программ для приобретения отечественных и зарубежных авто. Дополнительно кредитуются услуги КАСКО, страхование жизни и покупка автооборудования. При включении этих расходов в кредит на них начисляются проценты. Клиентам, выбравшим ту или иную программу от Сетелем-автокредит, калькулятор, размещенный на сайте, позволяет рассчитать все параметры займа.

Некоторые из самых популярных предложений:

Audi Credit

Для полного досрочного погашения автокредита необходимо воспользоваться сервисом «Мой Банк». При нажатии на вкладку «сумма досрочного погашения» программа автоматически рассчитывает сумму долга на выбранную дату. Заявка уходит на обработку. На следующий день на телефон клиента отправляют сообщение о принятии заявки. От заемщика требуется только одно – положить достаточную сумму на счет.

Заем денежных средств под процент в финансовом учреждении или банке – проверенный способ приобрести новый или подержанный автомобиль. Выбрать подходящую программу автокредитования или оформить потребительский кредит может практически любой трудоспособный гражданин со стабильным доходом. В большинстве случаев кредит ложится тяжелым бременем на семейный бюджет на длительный срок, но некоторым, внезапно разбогатевшим, счастливчикам удается сократить этот период. На примере досрочного погашения автокредита Сетелем банка рассмотрим, как нужно грамотно и технично осуществить подобное мероприятие.

Общая практика досрочного погашения кредита

Для любого кредитного учреждения досрочное погашение займа невыгодно по экономическим соображениям. Срок выплат по кредиту прерывается, соответственно, банк остается без запланированной прибыли по сделке. Поэтому еще недавно досрочная оплата любых видов кредитов не допускалась банками в принципе или облагалась штрафными санкциями.

Ситуация коренным образом была изменена только в 2011 году, когда в Гражданский кодекс Российской Федерации были внесены существенные поправки. Только после этого рядовой отечественный заемщик получил законное право погашать кредит до окончания периода действия договора.

Несмотря на все происшедшие с тех пор изменения, некоторые банки и сегодня весьма неохотно разъясняют своим клиентом, как правильно действовать в подобных случаях. Тем не менее, последовательность действий во всех российских банках примерно одинаковая.

Алгоритм правильных шагов:

Посещение филиала банка для уточнения оставшейся суммы кредита;
Оформление заемщиком заявления на досрочную оплату займа;
Совместное с банком определение даты окончательного расчета;
Внести конкретную расчетную сумму накануне определенной даты;
Взять документ о завершении сделки и отсутствии претензий кредитора;
Забрать хранящийся в банке паспорт транспортного средства;
Не спешить выбрасывать документы по оплаченному автокредиту.

Следует помнить, что в каждом банке имеются свои особенности досрочного погашения займа, которое может быть полным или частичным, в зависимости от финансовых возможностей клиента. Подобный момент является одним из ключевых, поэтому его всестороннему изучению следует уделить самое пристальное внимание.

Особенности досрочного погашения в Сетелем банке

В Сетелем банке досрочное погашение автокредита вполне возможно. Причем любого вида, как частичное, так и полное. Чаще всего банк требует оформить заявление о полной оплате автокредита за семь дней. О частичном погашении займа следует уведомить не менее чем за день, заполнив соответствующее заявление. Причем сумму платежа в таком случае нужно внести заранее, до оформления документа в подразделении банка.

Полное досрочное погашение займа можно произвести и дистанционно, без личного визита в отделение или филиал. Для этого на сайте банка cetelem.ru нужно использовать опцию под названием «Мой банк». Нажав на окно «сумма досрочного погашения» можно узнать размер задолженности по кредиту на конкретную дату. Затем отправленная заявка клиента обрабатывается работниками банка. На следующий день, если он рабочий, приходит смс-сообщение с разрешением провести операцию и плательщику остается только незамедлительно пополнить счет необходимым количеством денег.

Так же, в Сетелем банке для досрочного погашения автокредита можно использовать опцию «Телефонный банк». В течение суток день после заполнения формы, клиенту будет доставлено сообщение с указанием суммы окончательного платежа. Денежные средства в полном объеме будут списаны точно по графику выплат по кредиту.

Следует понимать, что после частичного погашения автозайма график платежей обязательно будет пересмотрен. Причем клиент сможет сам выбирать, что ему удобнее, сокращенный период кредита или уменьшение размера платежей. По завершению дистанционной сделки настоятельно рекомендуется нанести визит в банк и взять соответствующую справку.

Операция в других банках

Аналогичным образом полная оплата кредита осуществляется и в других банковских учреждениях России. Некоторые отличия заключаются в определении конкретной даты погашения займа. Так, например, частичное или полное досрочное погашение автокредита в ВТБ 24 можно осуществить в любой подходящий для клиента день. Исключение составляет период с 1 по 3 января, а так же определенный договором день перечисления очередной ежемесячной выплаты по кредиту.

Досрочное погашение автокредита в Сбербанке так же предусматривает предварительное внесение согласованной денежной суммы на счет плательщика, с которого каждый месяц списываются определенные договором выплаты. Затем заемщик оформляет заявление и совместно с банком определяет рабочий день для окончательного расчета по кредиту. В определенный день деньги списываются, а договор займа закрывается.

Примерно так же решается вопрос и в Русфинанс банке при досрочном погашении автокредита. По типовому договору клиент обязан оповестить банк о подобной операции не позже, чем за тридцать календарных дней. Списание денежных средств в этом банке осуществляется в последний будничный день текущего месяца.

При частичной оплате займа во всех перечисленных выше банках следуют обязательный пересмотр графика платежей и предложение клиенту сделать выбор – уменьшить размер перечислений или сократить срок погашения долга.

Нужно подчеркнуть, что неправильные действия могут привести к тому, что перечисленные средства просто будут ежемесячно списываться со счета в обычном размере. В итоге образуется солидная задолженность, а кредитная история заемщика может быть испорчена. Финалом кредитного сотрудничества обычно становится общение с коллекторами.

Поэтому очень важно внимательно изучить договор автозайма еще до его подписания, повторно проштудировать его перед досрочным погашением автокредита и скрупулезно выполнить все его условия.

Видео: Как правильно погасить кредит досрочно

Право на досрочное погашение дает возможность клиенту сэкономить на процентах и избавить себя от лишних финансовых обязательств. «Сетелем Банк» допускает досрочное погашение автокредита и по желанию самого клиента, и по собственному требованию.

Особенности автокредитования в «Сетелем»

«Сетелем Банк» дает возможность приобрести любой автомобиль быстро и без переплат. Банк предоставляет своим клиентам различные программы кредитования, с помощью которых можно купить как новый, так и подержанный автомобиль.

К преимуществам Сетелем банка относят:

Большое количество дилеров.
Выгодные условия программ кредитования.
Большее 50 000 точек, в которых возможно погашение долга.
Заключение договора только в отделении банка.
Для взятия кредита нужен только паспорт и права.
Кредиты оформляются в течение 15–20 минут.

Банк предоставляет средства как на зарубежные, так и на отечественные машины.

Досрочное погашение задолженностей по требованию банка

По условиям договора банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения долга в случае:

нарушения заемщиком срока возврата денежных средств или процентов за их использование более чем 60 дней в течение последних 180 дней действия финансовых обязательств;
нарушения заемщиком срока возврата денежных средств или процентов за их использование более чем 10 дней в течение последних 60 дней действия финансовых обязательств.

Однако для клиентов, которые заключили договор с банком до 01.06.2014 года, действует другое правило: банк вправе требовать полного досрочного погашения задолженности в случае любого нарушения срока возврата очередной части кредита. По общим условиям в течение 30 дней после письменного уведомления банком клиента о требовании досрочного погашения долга оно должно быть исполнено.

Досрочное погашение задолженностей по желанию клиента

Как указано в условиях договора, клиент может погасить свой долг досрочно (полностью или частично) до окончания его действия. Если заемщик решает выплатить свой кредит в течение месяца после оформления договора, то об этом можно не оповещать кредиторов, а сразу внести полную сумму займа.

Если же вы решили сделать это по прошествии 30 дней, то необходимо предварительно уведомить об этом банк. Для этого просто пишется письмо, в котором указывается, что кредит будет выплачен целиком. Письмо можно отправить в электронном виде на официальном сайте или же отдать его в отделение банка. Кроме того, уведомить кредиторов о долгосрочной выплате можно, позвонив им по горячей линии.

Уведомление о досрочном погашении кредита должно быть отправлено кредиторам за 30–40 дней до погашения долга.

Если была произведена частичная выплата ссуды, то график платежей меняется. Производится перерасчет ежемесячных платежей в соответствии с оставшейся частью долга, при этом он может происходить с сокращением срока либо с уменьшением платежа. Если клиент не выразил желания выбрать способ пересчета, то уменьшается ежемесячный платеж, а период остается прежним. Также действуют следующие правила:

Если сумма погашения меньше платежа в месяц, то уменьшается либо последний платеж, либо ежемесячный.
Если сумма процентов за рассчитываемый период выше или равна ежемесячному платежу, то сокращается срок кредита.

При досрочной оплате долга нужно учитывать и то, что сумма следующего платежа не входит в остаточный долг. Если клиент просрочил выплаты, то ему начисляется пеня. Чем больше просрочек, тем больше растет долг, поэтому важно выплачивать кредит вовремя. Полное и частичное погашение долга может осуществиться только в том случае, если на счету заемщика имеется необходимая сумма по займу.

Порядок досрочного погашения

Погасить полностью или частично займы в «Сетелем» можно без штрафов и дополнительных комиссий. После согласования всех нюансов и уточнения полной суммы долга начинается процедура погашения, которая имеет следующий порядок:

Подается заявка на выплату долга.
В течение месяца вносится полная сумма займа.

Заявку можно подать следующим образом:

связаться с оператором Центра обслуживания клиентов по телефону;
обратиться в банк с заявлением.

Дату полной выплаты кредита назначает сам кредитор. Стоит также не забывать, что на счету должна быть как полная сумма долга, так и следующий ежемесячный платеж по ссуде. В указанную дату все деньги будут списаны со счета, и на телефон клиента придет СМС о полной выплате кредита.

Само погашение долга осуществляется через списание денежных средств со счета клиента, который был открыт специально для кредита. Внести деньги можно одним из следующих способов:

Денежный перевод через Сбербанк Онлайн, если есть карта Сбербанка.
Денежный перевод через системы других кредитно-финансовых организаций.
Оплата через кассу наличными.
Почтовый денежный перевод.
Оплата через терминалы самообслуживания.
Перевод с других счетов этого же банка.

Кредитор не имеет права взимать со счета заемщика сумму больше ежемесячного платежа.Поэтому, если не уведомить банк о полном либо частичном досрочном погашении, в указанную дату со счета уйдут только деньги за месяц. Все остальные средства останутся на счету.

Чтобы получить справку о том, что долг полностью погашен, следует обратиться в отделение по продажам«Сетелем Банка». При соблюдении всех правил и отсутствии просрочек отделение выдаст клиенту справку о том, что задолженностей за ним не числиться. После этого человек может забрать ПТС машины.

При оформлении обязательным условием является страхование КАСКО. Как правило, каждый клиент имеет право отказаться от нее, но в этом случае проценты значительно вырастут. Если вы решили выплатить кредит досрочно, то можно частично вернуть страховку. Полную сумму страхования банк может вернуть только в том случае, если заявление было подано не позже чем через 2–3 дня после оформления договора. Аналогичные правила действуют и при страховании жизни.

Для возврата части суммы страховки необходимо взять в банке координаты страховой фирмы. Все вопросы, связанные со страхованием здоровья и машины, решаются только напрямую, кредиторы к этому отношения не имеют.

ООО Сетелем – это розничная «дочка» СБ РФ, специализирующаяся в первую очередь на оформлении автокредитов, вкладов, потребительских и POS-займов. В линейке банка представлено более двух десятков автозаймов – субсидированных, классических и партнёрских. Клиенты банка Сетелем автокредит, отзывы о котором мы рассмотрим ниже, могут оформить буквально в течение дня, в том числе и всего по двум документам.

В отличие от большинства своих конкурентов Сетелем кредит на машину, отзывы о котором несколько противоречивы, выдаёт в основном не в офисах и филиалах, а в «точках продаж» в автосалонах. После выбора машины клиент салона обращается к кредитному специалисту, а после получения положительного решения по заявке заключает договор купли-продажи, вносит первый взнос и оформляет страховку. Затем покупатель подписывает кредитное соглашение с банком и заключает с ним же договор залога.

Ставки по ссудам финучреждения в зависимости от выбранной программы (государственной, партнёрской или стандартной) варьируются в пределах 12-21,5%. О других параметрах займов, требованиях к клиентам и необходимых для получения ссуды документах читайте в статье «Автокредит Сетелем банка ».

Автокредит в Сетелем банке — КАСКО и его продление

Клиенту, взявшему автокредит, Сетелем банк КАСКО разрешает не оформлять только в одном случае – при покупке мотоцикла под 21-21,5% годовых. По всем остальным программам оформление страховки от ущерба, хищения и угона является обязательным.

Во избежание начисления очень крупных штрафов (от 10 тыс. руб.) клиенту впоследствии необходимо своевременно продлевать страховку и предъявлять банку переоформленный полис. Заёмщик, получивший в банке Сетелем автокредит, КАСКО должен оформлять только в одной из 43 аккредитованных финучреждением страховых компаний. Подать копию страхового полиса можно по электронной или обычной почте, а также через сайт финучреждения либо в его представительствах.

Для частичного досрочного погашения автокредита заёмщик пополняет счёт в Сетелем банке, после чего сообщает финучреждению о желании направить перечисленную сумму на погашение долга. В таком случае в день платежа по графику сумма будет направления на погашение кредита, после чего будет пересмотрена сумма платежей или срок ссуды.

Подать заявку на полное досрочное погашение ссуды можно в офисе финучреждения, в личном кабинете или по телефону (автоматически или через оператора колл-центра). При этом заёмщику сообщают сумму, которая должна быть на счету для того, чтобы кредит был закрыт. В банке Сетелем досрочное погашение автокредита возможно при условии подачи заявки, как минимум, за 7 дней до даты платежа.

Крайне желательно, чтобы банк указывал сумму, необходимую для досрочного погашения, в письменном виде. Очень часто встречаются жалобы на то, что из-за нехватки нескольких рублей кредит остаётся непогашенным, хотя клиент перечислил на счёт, указанную банком в устном порядке сумму.

Сетелем банк – отзывы по автокредитованию

Хотя в прошлом году, по данным тематического портала Банки.ру, Сетелем банк входил в десятку лидеров по уровню обслуживания клиентов, негативных отзывов о данном финучреждении также хватает.

Так, часто встречаются жалобы на начисление неправомерных штрафов, связанных с тем что работники финучреждения вовремя не вводят в систему данные о продлённых полисах КАСКО, поданные заёмщиками. Впрочем, в случае появления подобных претензий на крупных тематических порталах представители банка, чтобы не портить рейтинг, отменяют подобные санкции.

Некоторые клиенты, оставляющие отзывы о Сетелем банке, автокредит данного финучреждения не советуют из-за проблем с досрочным полным погашением ссуды. Судя по жалобам, сотрудники банка нередко называют неверные суммы погашения, вследствие чего заёмщикам приходится платить проценты по ссуде ещё, как минимум, один месяц.

Клиенты ООО Сетелем банк отзывы по автокредитованию оставляют также из-за частых задержек при зачислении средств на ссудный счёт. В связи с этим заёмщикам стоит переводить деньги на кредитный счёт заранее, чтобы не платить штрафы из-за «технических» просрочек.