Какие банки не отдают депозиты. Почему сбербанк не отдает клиенту деньги по вкладу и что делать в этой ситуации. Забрал свои деньги у банка-банкрота? Возвращай

Что делать при блокировке счёта банком ?Написано что 115-ФЗ закон «направлен на защиту прав и законных интересов граждан» – если честно, по количеству жалоб обычных людей и предпринимателей на портале Banki, пострадавших от закона, нам так не кажется. «Антиотмывочный» закон бьёт по обычным гражданам как кирпич по голове. Беспредел банков по 115 ФЗ постепенно набирает обороты, как победить в этой войне и остаться при своих деньгах? Как не потерять бизнес?

Оборзевший Альфа Банк сдирает 10% за закрытие счета

Альфа-Банк вводит комиссию — 10% от суммы за перечисление остатка денежных средств и 25% за выдачу наличных в отношении компаний и ИП, к которым применены меры, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Ребята из Альфы очень стараются угодить ЦБ, цитата была взята с alfabank.ru.

Тинькофф берёт 10% комиссии за выдачу денег с граждан подозреваемых по 115 ФЗ

Тинькофф не брезгует брать комиссию 10%, на их сайте таких даных не было найдено, зато жалоб на портале Banki целая куча. Вот пример одной из них.

Чем грозит блокировка счёта по 115 ФЗ

Так как банки, слишком заинтересованы в превышении служебных полномочий и требуют с клиентов всю подноготную. К примеру, вы переводите деньги из Промсвязи в Сбербанк (названия условны, на их месте могут быть любые). Внезапно вам блокируют все счета Сбера и просят предоставить документы чтобы проверить источник происхождения денег на счетах , справки НДФЛ, отчёты из пенсионного фонда и экономическое обоснование всех операций за 3 месяца. Условный Сбер интересуется так:

— Откуда вы перевели деньги к нам, Артём?
— Из Промсвязи
— Хорошо. А как они туда поступили?
— Я предприниматель, продал корову, заплатил налог и вывел с счёта ООО в Промсвязи на Сбербанк себе же как физику
— Ок, покажите договор, как вы продали корову и кому
— Вам не кажется, что это не ваша компетенция задавать такие вопросы, я не обязан предоставлять вам такие сведения. Не наша, но запрос в полицию мы сделать не может, поэтому так

Подобный разговор состоялся у условного Артёма с условными идиотами в отделении любого банка. На лицо злоупотребление правом и превышение полномочий. Можно представить в каком бешенстве сейчас находится Артём, у него отобрали его кровные деньги. В итоге: человек остался без денег, банк беспроцентно пользуется его денежными средствами, да ещё и списывает комиссию за ведение счета. А ещё он рискует оказаться в чёрном списке Центробанка . Как с этим бороться, мы расскажем ниже.

По 115-ФЗ блокировка (заморозка) счета может быть осуществлена только по решению Росфинмониторинга, банк может лишь исполнить его решение. Блокировка счёта Росфинмониторингом может быть осуществлена только на основании включения лица в перечень террористов и экстремистов.

Список данных лиц можно посмотреть .

Банк не отдаёт вклады и заблокировал деньги, ссылаясь на 115 ФЗ

Когда кто-то насильно удерживает ваши деньги, вырисовывается статья неосновательного обогащения . Выбьем немного дури из банка. Пишите претензию в двух экземплярах с отметкой о том, что ваша жалоба принята такого-то числа и с таким-то номером! Независимо от причины отказа в выдаче денег зафиксируйте факт отказа на бумажном носителе.

В претензии обязательно должны быть указаны:

— суть проблемы;
— все данные вашего договора (номер и контактные данные);
— статьи законов, нарушенные банком;
— Предупреждение о том, что вы обратитесь в суд в случае неисполнения требований.

При отказе сотрудников принимать претензию, несите её в головной офис банка или отправляйте заказным письмом с описью вложения и уведомлением. Часто проблема может быть решена данной жалобой, банки не любят скандальных клиентов.

Подача иска к банку в суд по 115 ФЗ

Многие думают что подача иска на банк не закончится победой, могу вас заверить что в банках работают не самые лучшие юристы. Не один юрист не сможет доказать что банк имеет право нарушать гражданский кодекс Российской Федерации и закон «О защите прав потребителей».

Как быть тем, кто просто копил 20 лет зарплату на покупку виллы, а тут тебе на и блокировка, доказывай что продал наследство дедушки или друг вернул беспроцентный займ, составленный по устному договору. На лицо попытка довести русского человека до точки кипения.

Есть случаи вызова полиции в банк на основании того что деньги не отдают и банк чудесным образом находит средства, но это редкость, так как у нас не всегда приезжают на пьяный дебош, что тут говорить про банк, да и это не является делом полицейских.

Петиции по 115 ФЗ

Петиции против 115 ФЗ есть, если вы подпишите их, то внесёте свой вклад в возможное изменение закона. Конечно это не гарантия что за пару месяцев что-то сдвинется с мёртвой точки, но всё же.

Петиция «остановим банковский беспредел » – всё написано по существу, возразить тут нечего.

Счета под колпаком

Со второй половины этого года правила работы банков с частными вкладчиками изменятся. Чтобы получить крупную сумму с вклада, клиентам придется доказывать, что эти деньги заработаны легальным путем. Думать о том, как это сделать, нужно уже сейчас.

Недавно Центробанк сообщил, что уже со второй половины этого года, то есть после окончания срока налоговой амнистии, банки при выдаче денег с вкладов начнут требовать с клиентов документы, указывающие на источники происхождения средств. Проще говоря - доказательства того, что деньги клиент получил легальным путем - заработал, продал имущество и т.п.

О каких именно суммах пойдет речь, пока не ясно. Но понятно, что речь должна идти о сравнительно больших деньгах - требовать, скажем, подтверждения легальности происхождения сумм в пределах среднемесячной зарплаты - просто глупо.

Некоторые ориентиры, видимо, можно определить из «антиотмывочного» законодательства, в котором прописан особый контроль операций на сумму свыше 600 тыс. рублей, а также из нынешней практики одного из крупнейших госбанков, требующих подтверждения происхождения средств при снятии с вклада более 1,5 млн рублей.

В любом случае понятно, что владельцам крупных депозитов лучше задуматься о способах подтверждения легальности происхождения средств уже сейчас. В качестве документов могут быть представлены справки о доходах, справки 2-НДФЛ или договоры продажи имущества.

И если есть сомнения в том, что это удастся сделать - не открывать новые вклады на большие суммы либо не пролонгировать существующие.

При этом речь идет не только (и надеюсь - не столько) о деньгах, полученных незаконным путем. Средства могут быть получены законным путем, но может не быть подтверждения их происхождения - например продажа автомобиля без договора другу или родственнику, утерянные или не оформленные в свое время должным образом документы по сделкам и т.п.

Также важно оценить достаточность имеющегося комплекта документов. Возможно, те документы, что будут предоставлены, окажутся недостаточными, по мнению банка, для подтверждения происхождения средств.

Например, по мнению менеджера, ваша зарплата не позволяет вам накопить такую сумму, а значит, и подтверждения происхождения средств у вас нет, что позволит банку не выдавать физическому лицу его средства. Отметим, что менеджеры могут злоупотреблять данным фактом: им невыгоден вывод средств - бонусов за это не получишь, а вот нагоняй от начальства, которому не нравится, что из банка утекают крупные суммы, получить можно.

Это то, что касается чисто потребительского аспекта нововведений. Но есть еще не менее важный аспект, влияющий на положение дел в банковском секторе.

Очевидно, что введение новых правил игры может спровоцировать отток из банков средств крупных вкладчиков, не способных подтвердить происхождение денег. Для банковской системы в целом, да и для крупных розничных банков это не проблема, однако у банков, специализирующихся на обслуживании крупных вип-клиентов, могут возникнуть сложности.

Потеря даже относительно небольшого числа крупных вкладчиков может в краткосрочной перспективе негативно отразиться на финансовых показателях такого банка, что спровоцирует и других крупных клиентов к выводу депозитов - всем, например, еще памятен пример краха Внешторгбанка, который, как считалось, особое внимание уделял именно развитию направления с крупными клиентами - физическими лицами. Также следует учесть, что такие вкладчики имеют особо веские причины нервничать - крупные вклады в случае краха банка не компенсируются в полном объеме системой страхования вкладов.

Таким образом, можно ожидать, что в скором времени на российском банковском рынке появится новая группа риска - относительно небольшие банки, специализирующиеся на обслуживании крупных клиентов - физических лиц. А современным «миллионерам Корейко» придется в спешном порядке подыскивать новые тихие гавани для своих миллионов. Жаль только, что в таком же положении окажутся и те, кто честно заработал деньги и даже может это подтвердить.

В связи с экономической ситуацией в стране стали известны случаи невозврата банками денег с дебетовых счетов и с депозитов.

Вклад - это денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Банковский вклад может быть в рублях или иностранной валюте.

Порядок действий

Если вам не выдают деньги с депозита, нужно ещё раз внимательно изучить договор и конкретно главу об ответственности банка за неисполнение обязательства, далее:

1) в зависимости от того, предусмотрен ли в договоре досудебный претензионный порядок урегулирования спора, обратиться либо сразу в суд, либо первоначально в банк с письменным требованием о незамедлительном возврате суммы вклада (такое требование можно отправить с уведомлением о вручении или лично вручить ответственному за прием корреспонденции лицу под роспись).

2) после истечения претензионного срока - нужно обращаться в суд общей юрисдикции по месту нахождения банка или месту жительства вкладчика с исковым заявлением о взыскании задолженности и неустойки.

3) параллельно с этими действиями необходимо подать жалобу в территориальное отделение Центробанка и в органы Роспотребнадзора.

Счет

Если вы подошли к банкомату за снятием наличных денег, а в нем установлено ограничение на снятие, стоит также обратиться в жалобой в Роспотребнадзор, отделения ЦБ РФ и суд. Если в банкомате наличные деньги отсутствуют и вы обратились в кассу, где вам сообщили, что денег нет, нужно немедленно потребовать расторжения договора и возврата денег.

Страхование вкладов

Важная ремарка: возврат вкладов Агентством по страхованию вкладов гарантирован только в двух страховых случаях:

при отзыве отзыва (аннулировании) у банка лицензии (перечислены в ст. 20 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 08.04.2008) «О банках и банковской деятельности» .
при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Какие деньги считаются застрахованными?

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Не подлежат страхованию денежные средства:

размещенные на счетах индивидуальных предпринимателей, открытые в связи с их предпринимательской деятельностью;

вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

денежные средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

вклады в филиалы российских банков, находящиеся за пределами РФ;

требования по вкладам, приобретенные третьими лицами у вкладчиков после отзыва у банка лицензии.

Размеры выплат

Для страховых случаев, наступивших в период с 25 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тыс. руб., с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г., максимальная сумма страхового возмещения составляет 190 тыс. руб., а для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 г. - 100 тыс. руб.

Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая. Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

После 1 октября 2008 года возмещение производится в размере 100% суммы всех вкладов в этом банке, но не свыше 700 000 руб.. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Если произошло банкротство банка, не участвующего в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, выплаты вкладчикам в соответствующих размерах осуществляет Банк России в соответствии с ФЗ от 29.07.2004 ?96-ФЗ