Банки дающие кредит неработающим пенсионерам. Кредиты для пенсионеров. Актуальные предложения банков
Большинство пожилых людей, проживающих в России, имеют небольшие пенсии. Поэтому некоторые граждане, выйдя на заслуженный отдых, продолжают работать либо подрабатывать. Но что делать, получающим только один доход в виде пенсионных выплат, если необходимо приобрести какую-либо крупную вещь – к примеру, мебель, бытовую технику, дорогостоящий медицинский прибор и так далее? В этом случае неплохим выходом решение будет взять кредит.
Неработающим пенсионерам проще всего на пенсионную карту или получить деньги наличными. Также можно взять кредит в банке, где есть соответствующие предложения.
Условия кредитования неработающих пенсионеров в банках
Статистические исследования показывают, что средняя продолжительность жизни россиян в настоящее время составляет 71 год. Этими данными руководствуются и банки, которые устанавливают возрастное ограничение для своих заемщиков.
Сегодня в большинстве финансовых организаций максимальный возраст, когда человек может оформить кредит, установлен на уровне 65-70 лет.
Однако есть и такие компании, которые выдают кредиты неработающим пенсионерам до 75, а иногда и до 80 лет и даже без поручителей. Это Совкомбанк, Россельхозбанк и т.д.
Правда во многих банках установлены ограничения на минимальную и максимальную суммы, которые могут одобрить пенсионерам. Конечно, неработающим пенсионерам, желающим оформить кредит без обеспечения, выдадут небольшую сумму, рассчитав платежеспособность клиента исходя из его доходов (пенсии). Под залог недвижимости можно взять в среднем кредит до 1 млн. рублей. Минимальная сумма потребительских кредитов в банке обычно составляет 10000 рублей. Вот условия некоторых российских кредиторов, готовых сотрудничать с неработающими пенсионерами:
Документы, которые могут потребоваться
Если неработающий пожилой гражданин, получающий пенсию, решил оформить кредит, то ему, прежде всего, необходимо собрать определенный пакет документов. В большинстве финансовых структур данный набор бумаг стандартный. Это:
- паспортный документ гражданина Российской Федерации с обязательной отметкой об адресной регистрации;
- пенсионное удостоверение субъекта;
- акт из Пенсионного Фонда о размере ежемесячных пенсионных выплат;
- от поручителей (родственников трудоспособного возраста) – справки о доходах;
сертификат о страховании жизни; - документы на залоговое имущество.
Выше приведенный список в различных банковских организациях может отличаться — быть либо расширенным, либо упрощенным.
Также банки предъявляют для пожилых клиентов определенные требования. В большинстве случаев кредиты пенсионерам выдаются под обеспечение, которым может являться имущество либо надежный трудоспособный поручитель. Это могут быть дети заемщика либо его родственники.
Получить в займы по двум документам (паспорту и пенсионному удостоверению) неработающие пенсионеры могут небольшую сумму. Чтобы увеличить размер кредита, необходимо быть трудоустроенным, иметь поддержку поручителей или залоговое имущество.
Обращение в МФО — хорошее решение для пенсионера!
Кредит в банке — звучит, конечно, привычнее, чем микрозайм или мини-кредит, однако и получить деньги в банке сложнее. Там проводится тщательная проверка потенциальных клиентов, но чаще всего пенсионеры не подходят по возрасту. Большинство банков РФ не выдает кредиты лицам старше 65 лет.
Другое дело — МФО. В микрофинансовой компании можно оформить кредит на карту МИР, которая есть у большинства пенсионеров, всего за пару минут. Для этого нужно заполнить анкету и ждать перевод.
Если оформление займа на карту — кажется сложной задачей, всегда можно получить срочный микрозайм наличными. Для этого следует и заполнить анкету. Деньги выдают в день обращения по паспорту и пенсионному удостоверению. Вернуть долг можно также наличными, посетив офис компании.
Вопрос: где взять кредит пенсионерам до 75 лет и после, без поручителей? Есть ли такие банки, которые работают с такой категорией граждан?
Отвечаем : есть!
Российские пенсионеры уже давно стали пользоваться кредитными продуктами, более того – они давно уже закредитованы, остались только совсем пожилые люди, старше 75 и 80 лет.
До недавнего времени, взять кредит пенсионерам после 75 лет было практически невозможно. Причина тому – высокий риск смертности. Банки просто не хотели кредитовать таких взрослых людей. Они и так придумали уловку для пенсионеров – выдавать кредиты на самый минимальный срок, самой минимальной суммой, да еще и .
Особо подчеркнем – кредиты пенсионерам до 75 лет без выдает очень малое количество банков, но все-таки они есть. Например, Уральский Банк , ВТБ 24 , , Россельхозбанк , ПримСоцБанк , Мираф Банк , Ак Барс Банк и еще несколько.
Но время идет, кредитовать стало некого, даже среди пенсионеров, и банкам пришлось заняться категорией граждан старше 75 лет. Предоставление поручителя при этом, осталось обязательным требованием. Так же банки, как и раньше, продолжили делить всех пенсионеров на работающих и безработных. Этот параметр с точки зрения банка влияет на различия в условиях и .
Об общих правилах получения займа пенсионерами написано в этой статье.
Здесь же мы расскажем о банках, которые предлагают взять кредит пенсионерам после 75 лет и взять кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей, и с поручителями.
Ситуация с перечнем банков постоянно меняется, какие-то банки вводят новые кредитные продукты для пенсионеров с новыми условиями обслуживания, какие-то вообще перестают заниматься кредитованием пенсионеров, поэтому желательно время от времени самостоятельно отслеживать рынок банковских услуг.
Читайте также
Как реструктурировать кредит в Сбербанке
Ниже мы приведем наиболее общий список «пенсионных» банков.
Список банков, одобряющих кредит пенсионерам до 75 лет
Количество банков, которые одобряют кредит для пенсионеров в возрасте 75 лет включительно, значительно больше, чем после 75 лет. Особенно их много, если возраст заемщика стремится к 65 годам. Практически все банки России выдают кредиты людям от 21 до 65 лет. А чем заемщик старше 65 лет, тем мест, где можно взять займ пенсионеру, становится меньше. Мы же осветим банки, работающие с пенсионерами возраста +/- 75 лет, но не старше.
Где можно взять:
- АкБарс Банк , кредит «пенсионный», сумма до 50 000 рублей , срок до 5 лет, процентная ставка от 17,5% годовых, без поручителей
- Лето Банк , кредит «Урожайное лето 11,9%», сумма до 50 000 рублей, срок до 24 месяцев, ставка от 11,9%, максимальный возраст до 82 лет, дорогая страховка – от 0,99 до 1,19% ежемесячно
- Восточный Экспресс Банк , кредит «Снижай ставку», сумма до 200 000 рублей, срок до 36 месяцев, процентная ставка от 19,9% годовых, максимальный возраст до 76 лет
- Росбанк , кредит «Нецелевой кредит с обеспечением», сумма до 3 000 000 рублей, срок кредита до 60 месяцев, процентная ставка от 11,4% годовых, максимальный возраст – 65 лет, требуется поручитель или залог транспортного средства
- Еврокоммерц , сумма до 550 000 рублей, срок кредита до 38 месяцев, процентная ставка от 28,8% годовых, одобряют кредит пенсионерам после 75 лет, вплоть до 81 года
- УБРиР , кредит «Открытый», максимальная сумма 1 000 000 рублей, процентная ставка от 20% годовых, срок до 84 месяцев, одобряют кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей, минимальный доход от 6000 рублей
- Мираф Банк , кредит «Купи не копи», максимальная сумма до 200 000 рублей, срок до 12 месяцев, процентная ставка от 32% годовых, возраст до 75 лет, 2% комиссия при снятии денежных средств, поручительство не требуется
- ПримСоцБанк , кредит «Пенсионный», сумма до 100 000 рублей, процентная ставка от 21%, срок до 24 месяцев, возраст до 68 лет, не требует поручительства
- , кредит «Пенсионный кредит» , сумма до 500 000 рублей, процентная ставка от 15% годовых, срок до 60 месяцев, одобряют кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей, если есть договор страхования жизни
Доступен ли кредит неработающим пенсионерам в настоящее время? Именно сейчас, когда практика заимствования приобретает столь значительную популярность, данный вопрос становится как никогда актуальным. Банки, как и микрофинансовые организации, заинтересованы в предоставлении займов как можно большему числу потребителей. Но, очень часто люди преклонного возраста получают отказ в банковских учреждениях относительно получения займа, так как отсутствие постоянного места работы – это весомая причина не выдавать клиенту кредит. Ниже представлены финансовые структуры, которые предоставляют возможность оформить кредит неработающим пенсионерам, также узнаем где можно получить финансовую помощь с минимальными процентными ставками.
Микрофинансовые организации активно используются заемщиками на сегодняшний день. Почти все сферы бытия «поглотил» интернет, исключением не стала и отрасль кредитования, вследствие чего безработные пенсионеры имеют возможность не выходя из собственного дома оформить кредит на сайте электронной системы кредитования. Для реализации задуманного необходимо иметь в наличии только ноутбук, подключенный к сети, остальное – дело 30 минут.
На сегодняшний день на фоне более чем 100 МФО выделяют только 5 тех, что, согласно статистическим данным, наиболее часто выдают денежные средства в долг пенсионерам, не имеющим официального трудоустройства.
Кредитная карта
Мало кто не слышал о таком термине, как «кредитный лимит». За последние 10 лет этот способ получения кредита стал одним из самых популярных среди всех возможных, ведь взять в долг у банка таким способом может как студент, так и пенсионер.
Нужно только иметь кредитную карту, которая в большинстве случаев выдается пенсионерам бесплатно.
Если вы хотите увеличить кредитный лимит, вам нужно действовать по этой инструкции:
- Посетить отделение банка и обратиться к специалисту по работе с физлицами.
- Предоставить ему выписку из Пенсионного фонда о размере получаемой пенсии.
- Попросить открыть кредитную линию по карте.
- Повышение будет осуществлено в любом случае, но что касается суммы, то точных цифр предугадать нельзя, ведь у кредитора есть специальная формула, по которой происходит формирование суммы максимального лимита. Она зависит от таких факторов:
- размер пенсии;
- состояние кредитной истории;
- получает ли пенсионер пенсию в банке, в который обратился за помощью;
- есть ли у потенциального заемщика текущие, непогашенные долги в иных финансовых структурах.
- После повышения лимита гражданин может идти в банкомат или кассу банка и снимать необходимую сумму.
Стоит отметить, что если при открытии карты справка о доходах была предоставлена, то оставить заявку на повышение (открытие) кредитного лимита можно не выходя из дома:
- позвонив на горячую линию банка;
- в «Личном кабинете» в системе интернет-банкинга.
ТОП-13 банков
Многих интересует, кредит пенсионерам неработающим выдают или нет? И где можно получить его без отказа.
Среди большого количества банков, которые действуют на сегодняшний день в РФ, есть те кредиторы, которые, согласно детальному анализу, кредитуют безработных пенсионеров на достаточно выгодных и приемлемых условиях.
- Возраст заемщика на момент погашения долга в полном объеме – максимум .
- Сумма – максимум 700 000 рублей.
- Срок – до 60 месяцев.
- Годовая ставка кредитного процента – от 11,9% до 28,5%.
- При оформлении предъявляется гражданский паспорт и удостоверение пенсионера.
Условия потребительского кредитования, предлагаемые данным учреждением, также могут заинтересовать пенсионеров:
- Возраст на момент погашения ссуды – не более 85 лет для обычного кредита и не более 75 лет для заимствования посредством кредитки.
- Сумма займа – минимум 30 000, максимум 300 000 рублей.
- Срок – от 12 до 36 месяцев.
- Минимальная ставка годового процента – 14,9%.
- Фактическая стоимость кредитования зависит от многих факторов, учитываемых банком (наличие страхования жизни, залогового обеспечения, поручительства).
- Кредит оформляется на основании предъявления гражданского паспорта и удостоверения пенсионера.
- Дополнительное требование – наличие у заявителя двух стационарных телефонов.
Восточный Экспресс Банк
- Сумма – от 25 000 до 100 000 рублей.
- Годовая стоимость заимствования – от 22,5% до 39%.
- Срок кредитования – максимум 36 месяцев.
- Допустимый возраст заемщика на момент внесения завершающего платежа по кредиту – максимум 76 лет.
Уральский Банк Реконструкции и Развития
- максимальная сумма к выдаче – до 600 тысяч рублей;
- годовая процентная ставка – от 21%;
- период кредитования – 1 – 5 лет.
В данном контексте стоит упомянуть о том, что вышеуказанные кредиторы оставляют за собой право потребовать от неработающего пенсионера дополнительный спектр документов.
Этот банк выдает кредиты пенсионерам, возраст которых на момент полного погашения задолженности не превышает отметки в 65 лет. Сумма возможного займа – от 10 000 до 3 000 000 рублей. Ссуда предоставляется на период от 12 до 60 месяцев. Ставка годового процента может быть задана в значительном диапазоне – от 13,99% до 25,99%. Поручительство, залог и страхование могут повысить шансы на одобрение заявки и способствовать предложению наиболее интересных условий заимствования.
Считается, что именно в этом банке пенсионер может быстро и срочно взять ссуду с высокой степенью вероятности. Этот кредитор уже достаточно давно известен своим лояльным отношением к заемщикам преклонного возраста и приемлемыми условиями кредитования.
Заемщик, которому на момент подачи заявки уже исполнилось 65 лет, может претендовать на ссуду со следующими параметрами:
- Сумма – минимум 15 000, максимум 3 миллиона рублей.
- Срок – 60 месяцев.
- Годовой процент:
- для действующих клиентов – от 12,5% до 14%;
- для других категорий заемщиков – от 15% до 18,5%.
Заемщики старшего возраста (до 75 лет) могут получить кредит на сумму, не превышающую 3 миллиона рублей, лишь при наличии поручителя. Стоимость и период кредитования остаются теми же самыми.
Если же заемщик-пенсионер готов предоставить , то условия кредитования становятся более привлекательными:
- Размер займа – не более 10 миллионов рублей.
- Период – не более 84 месяцев.
- Стандартный годовой процент – от 13,5% до 14,5%.
Наиболее выгодные условия данный кредитор предоставляет именно тем пенсионерам, которые уже являются его постоянными клиентами, то есть получателями регулярных и достаточных доходов, зачисляемых через Сбербанк в безналичной форме.
Прежде всего, это касается следующих предложений:
- ссуда без предъявления дополнительных справок с возможностью привлечения созаемщиков;
- на сумму, не превышающую 1,5 миллиона рублей (средний размер годовой ставки – 16%, период – до 18 месяцев, полное погашение долга – до достижения заемщиком возраста в 75 лет);
- , обычно предлагаемое пенсионерам, готовым предоставить собственную недвижимость в качестве залогового обеспечения и не допускающим просрочек по ссуде, подлежащей перекредитованию.
Программа «Кредит Пенсионный»:
- максимальная сумма к выдаче – до 1 миллиона рублей;
- годовая процентная ставка – 12%;
- период кредитования – 6 мес. – 5 лет;
- срок рассмотрения заявки – ответ по заявке будет получен в день ее подачи.
Выдает кредиты заемщикам, возраст которых не превышает 75 лет на момент погашения долга.
При наличии поручительства или залога заем предоставляется на следующих условиях:
- сумма – максимум 500 000 рублей;
- срок – максимум 7 лет;
- годовой процент – от 11,5%.
Без обеспечения ссуды возможны следующие параметры:
- сумма – до 500 000 рублей;
- срок – максимум 7 лет;
- годовой процент – от 13,9 до 18,5%.
Почта Банк
от 1 до 5 лет
срок
до 80 лет
возраст заемщика
от 12,9% до 23,9% в год
процентная ставка
до 1 500 000 рублей
сумма займа
1 минута
время рассмотрения заявки
Перейти
Условия
Условия на которых удастся получить займы пенсионеру, зависят от целого спектра факторов – начиная непосредственно с «политики» конкретной финансовой структуры и заканчивая материальным положением заемщика.
Несмотря на указанные выше аспекты, проведя анализ более чем 50 банков и МФО, можно обнародовать среднестатистические условия, на которых практикуется выдача денежных долгов гражданам в преклонном возрасте:
- возраст заемщика не должен превышать 85-летнего возраста на момент полного погашения кредита;
- гражданство пенсионера должно быть российским, а его постоянное место регистрации должно быть закреплено за одним из регионов РФ;
- кредитная история заемщика значения не имеет, но если она плохая, то кредитор может уменьшить сумму к выдаче;
- скан или копия удостоверения пенсионера – обязательный к предоставлению документ;
- средняя годовая ставка (банки) – 13,9%, средняя суточная ставка (МФО) – 1,5%;
- средний срок кредитования (банки) – 7 лет, средний срок кредитования (МФО) – 60 календарных дней, не учитывая компании, которые готовы выдать кредит на 1 год и более.
Необходимые документы
Ни одна финансовая структура не будет рисковать собственными интересами и заработком, выдавая займы нестабильно зарабатывающему человеку. В данном случае пенсионеры имеют неоспоримое преимущество, хотя они и неработающие, у них есть постоянный ежемесячный доход – пенсия. Уровень своего дохода, а в некоторых случаях и наличие какого-либо ценного имущества, нужно обязательно подтвердить документально:
- паспорт гражданина России;
- идентификационный код налогоплательщика;
- документ, подтверждающий право собственности на движимое и недвижимое имущество (по требованию банка);
- справка о доходах по примеру банка (в ее роли может выступить выписка из Пенсионного фонда РФ о сумме получаемой пенсии).
Процесс оформления
Из-за неумения пользоваться гаджетами или из-за недоверия к современным технологиям большинство пенсионеров, при необходимости получить деньги в долг, идут исключительно в отделение того или иного банка. Для тех, кто только думает об осуществлении указанного «плана», стоит обнародовать спектр действий, следование которым приведет пенсионеров к желанной цели – необходимой сумме.
- Посетить отделение банка.
- Обратиться к сотруднику по работе с физическими лицами – рассказать ему о своем желании оформить кредит (в разговоре со специалистом стоит озвучить нужную сумму и срок).
- Предоставить спектр документов, наименование которых озвучит работник учреждения.
- Дождаться ответа по отправленной заявке на выдачу займа (обычно ее рассмотрение занимает не более получаса, но если речь идет о солидном кредите, то процедура может «затянуться» до 1–2 рабочих дней).
- Если полученный ответ положительный, пенсионеру останется только подписать кредитный договор и получить деньги наличными в кассе.
Оформление онлайн-заявки
Помимо большого желания получить деньги, в данном случае пенсионер должен обладать хотя бы минимальными навыками работы с ноутбуком, ведь именно наличие гаджета, подключенного к сети, сможет реализовать задуманное.
- Зайти на портал той или иной электронной системы кредитования.
- На «главной странице» перед человеком появится специальное поле, в котором нужно выбрать сумму кредита и срок, на протяжении которого он будет погашен (покажут и сумму к полному погашению с учетом всех взысканий и процентов).
- Если заемщика все устраивает, можно заполнять заявку:
- возраст;
- фактический адрес проживания;
- адрес проживания согласно прописке;
- номер мобильного телефона;
- адрес электронной почты;
- сумма ежемесячного дохода, в том числе дополнительного (к примеру, от сдачи в аренду недвижимости).
- После заполнения всех обязательных полей, анкету можно отправлять на анализ кредитору.
- В течение 15–30 минут с момента отправки придет ответ. Если он положительный, то можно считать, что деньги уже на карте, указанной при регистрации в системе.
Способы погашения
Рано или поздно человек, получивший займ, столкнется с вопросом, касающимся наиболее удобного и выгодного способа погашения текущей задолженности перед банком или МФО. Чтобы не тратить время на поиски этих вариантов, к вниманию стариков предоставляются наиболее используемые и легкие способы погашения кредита.
В банке
- через кассу банка-кредитора;
- через кассу стороннего банка (иметь при себе паспорт, код и реквизиты для оплаты);
- через терминал (иметь при себе реквизиты);
- в «Личном кабинете» системы интернет-банкинга (путем перевода денег с карты или электронного кошелька).
В МФО
- в офисе компании-кредитора (если таковой есть, многие предпочитают вести свою деятельность исключительно в сети);
- через терминалы или кассы банковских учреждений (иметь при себе реквизиты);
- через аккаунт на сайте электронной системы кредитования.
С помощью кредитной карты
- в отделении банка-кредитора или стороннего;
- через терминал или банкомат;
- с помощью систем денежных переводов Контакт или Золотая Корона;
- с помощью электронных систем платежей QIWI или WebMoney.
На завершение стоит упомянуть о немаловажном факте – малейшая просрочка по уплате долга может послужить началом серьезных проблем у пенсионера:
- начисление штрафов;
- начисление дополнительных маленьких процентов;
- судебные разбирательства.
Перед подачей заявки на получение долга пенсионер должен множество раз подумать, трезво оценить свое материальное положение и только потом идти на такую ответственную сделку с кредитором.
Кредит неработающим пенсионерам: 9 банков и 5 МФО
4 (80%) голосов: 5Неработающим пенсионерам (желательно без отказа) и на каких условиях?».
Наше время – время кредитов. Со всех сторон поступают предложения от банков, их рассылают по почте, рекламируют всеми возможными способами. Дошла очередь и до пенсионеров: если раньше им кредитов не давали, то теперь стали предлагать.
ВНИМАНИЕ!
В таблице ниже, мы собрали лучшие предложения на сегодняшний день по кредитам и займам для пенсионеров.
- Если вам нужен кредит, а не микрозайм РЕКОМЕНДУЕМ подавать заявку в СОВКОМБАНК (первый в таблице → ссылка справа «ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ» ). В самые выгодные условия для пенсионеров в 2019 году.
- Если вы получили отказ, пробуйте следующий по списку — Восточный Экспресс Банк . Процентная ставка на 0,5% ниже, чем в Совкомбанке, но минимальная сумма займа составляет 25000 рублей.
- Третий в нашей таблице, (присутствует не во всех городах РФ), предлагает льготные условия на кредит пенсионерам, но характерен высокой процентной ставкой — 21% годовых.
- Если и здесь вы получили отказ, попробуйте взять займ в 9 МФО идущими следом за банками. Но перед этим внимательно ознакомьтесь с условиями.
Возраст заемщика до 85 лет
| ||
 | Возраст: до 70 лет | |
 | Возраст заемщика: от 55 лет для женщин
и от 60 лет для мужчин
на дату получения и до 75 лет на дату погашения кредита | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст: до 60 лет.
| |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст до 65 лет
. | |
 | Возраст: до 65 лет.
| |
 | Возраст: до 65 лет.
| |
 | Возраст: до 70 лет.
|
Во многих банках появляются пенсионные программы кредитования. Они рассчитаны не только на работающих пенсионеров, но и на тех, кто получает пенсию и не имеет других доходов. Конечно, выдача ссуд в таком специфическом случае обставлена различными условиями, и в разных банках они разные.
Это и понятно, задача банков – прибыль от своих операций, к благотворительным организациям они никак не относятся. Значит, риски минимальны, во всяком случае, они тщательно просчитаны.
К такому шагу банки подошли в результате изменений ситуации на финансовом рынке. Круг заёмщиков постепенно уменьшается, и надо пополнять их ряды. За прошедший 2016 год кредитный портфель банков РФ сильно сократился, на 1,8 триллиона рублей. Однако государственные банки свои позиции укрепили. Именно они и стали в основном предоставлять кредиты пенсионерам.
Вот непосредственные причины, позволившие кредитовать неработающих пенсионеров.
- С недавних пор практически все банковские кредиты подлежат страхованию.
- Пенсионеры на самом деле не так уж неплатёжеспособны — они имеют постоянный доход, гарантированный государством. И доход этот не может уменьшиться, он только увеличивается, по крайней мере, в номинальном выражении.
Неработающего пенсионера, получается, невозможно лишить дохода. В этом его отличие от молодых работников, которые не застрахованы от потери денежных поступлений: их могут сократить, просто уволить; они могут завести семью, родить детей, и это послужит фактором увеличения расходов и затруднений с возвратом кредита.
Таких резких перемен в жизни пенсионеров ожидать трудно, а вот болезни и смерть – реальный фактор риска для банка. Если же пенсионер бодр и здоров, то он может попробовать и как-то подработать, увеличив свой доход.
Пенсионеры, как свидетельствует практика, более ответственные клиенты, чем люди помоложе, трудоспособного возраста, и к своим денежным обязательствам относятся очень серьёзно.
- Многие банки рассчитывают как раз на то, что пенсионер, обратившийся за кредитом, является неработающим. Немногие пенсионеры продолжают работать после выхода на пенсию, их количество значительно уменьшилось после кризиса 2008 года.
По оценкам разных органов (ПФР, Минтруда и Счётной палаты), то ли резко уменьшилось (от 15 до 9,6 млн), то ли осталось неизменным, около 10 млн человек.
Во всяком случае, тут вступили в противоборство две противоречивые тенденции:
- порядка 74% пенсионеров, имеющих работу, вынуждены трудиться из-за нехватки денег, и снижение уровня жизни – фактор увеличения числа работающих пенсионеров;
- отказ правительства от индексирования пенсий для тех, кому приходится работать, и постоянно циркулирующие слухи о возможном толкают людей к тому, чтобы занять стабильное положение обычного пенсионера и не суетиться; и это работает на уменьшение числа работающих пенсионеров.
Тот факт, что многие подработки носят сезонный характер, тоже вносит свою долю неопределённости.
В итоге получается, что кредитовать пенсионеров банку выгодно, доход хоть небольшой, но стабильный. Из пенсии, оформленной официально, каждый месяц удобно автоматически вычитать нужный платёж.
Ведь большое количество российских граждан ещё трудятся втёмную, их доходы не светятся; фактическая зарплата может быть столь низкой, что оттуда и вычитать нечего. Для банков тут клиентов не наберёшь.
Пенсионер на этом фоне – прекрасный заёмщик, если не считать риска неожиданной смерти. Но банки владеют специальными приёмами, чтобы подстраховать себя на этот случай.
Итак, вопрос фактически сводится к поиску банков, которые могут предоставить неработающему пенсионеру заём, и к выбору подходящих условий.
Часто банки, не желая рисковать, не торопятся давать пенсионерам необеспеченный кредит. Зато охотно предоставляют его под залог недвижимости или при наличии поручителей.
Отказать в предоставлении ссуды могут по самым разным причинам. Банк оценивает риски невозврата средств и, если они, с его точки зрения, оказываются вескими, следует отказ. Вот что является важным при оценке рисков выдачи кредита.
Первое, на что обращает внимание банк, это кредитная история соискателя. Если её нет вообще, то это трактуется как отсутствие свидетельства надёжности потенциального заёмщика.
Если же кредитная история содержит негатив, то шансы получить ссуду резко уменьшаются. Как доверять клиенту, который уже у кого-то занял деньги и не вернул? Или выплачивал, но со скрипом и с большими просрочками?
Кредитные истории заёмщиков хранятся в специальной базе данных – НБКИ («Национальное бюро кредитных историй»). В эту базу можно зайти и посмотреть, какова Ваша кредитная история, если она там есть.
Таких кредитных бюро в России более 30, информация может и потеряться, и оказаться вне поля доступности банка, отсюда и его недоверие к отсутствию истории.
Однако бывает, что и при наличии неблагоприятной кредитной истории банк решается предоставить кредит. Только условия в таких случаях будут максимально жёсткими: сумма небольшая, срок короткий, а проценты высокие.
Если, получив ссуду на 3-5 месяцев и честно выплатив всё причитающееся, Вы обратитесь за следующим кредитом, к Вам могут отнестись более благосклонно. Что делать, репутация имеет решающее значение.
Собираясь обратиться за очередным займом, постарайтесь уладить вопросы с предыдущими, чтобы максимально облагородить Вашу кредитную историю. Помочь уговорить банк дать кредит могут такие меры, как имущественный залог (жильё, или автомобиль, или некие ценности), или поручительство.
2. Возраст пенсионера и состояние здоровья
Это второе, а может быть, и первое, что может воспрепятствовать предоставлению кредита. Особенно, если учесть показатели РФ, касающиеся продолжительности жизни. Банк желает получить возврат кредита и все причитающиеся выплаты до какого-то, установленного им самим, граничного возраста заёмщика.
Многие банки указывают 65 лет, но есть и такие, которые кредитуют пенсионеров до 75 лет и даже до 85. Например, Росбанк и Промсвязьбанк указывает границу в 65 лет, ВТБ24 – 70, Сбербанк России – 75 лет, а Совкомбанк — 85.
Если, например, в Сбербанке Вы хотите занять деньги на 10 лет, то в момент его оформления Вам должно быть не более 65.
Возраст пенсионера подтверждается паспортом гражданина РФ, без него кредит получить не удастся. Также обязательно предъявление . Это два документа, которые нужны во всех случаях.
В разных банках могут потребовать и другие документы. Например, таким требованием часто бывает страховка жизни и ответственности перед банком.
Также для банков имеет значение состояние здоровья пенсионера. Если он болеет, то вся пенсия может уйти на лекарства и лечение, и на выплату кредита денег не останется – в этом есть серьёзный риск.
Некоторые банки обязательным условием для предоставления кредита называют наличие справки 2-НДФЛ. А она, как известно, выдаётся работодателем.
Если у Вас есть зарплатная или пенсионная карта, то Вам получить кредит легче, некоторые банки имеют для этого специальные программы с льготными условиями. А вот отсутствие постоянной работы служит негативным моментом для банка.
Клиентам старшей группы, особенно неработающим пенсионерам, стараются выдавать небольшие кредиты, при этом процентные ставки повышают, если сравнивать со стандартными банковскими клиентами.
Более выгодные условия предоставляют банки, которые специализируются на выдаче кредитов пенсионерам. К таким банкам относятся уже упоминавшиеся Сбербанк, Совкомбанк, а также Россельхозбанк и банк «Восточный экспресс».
Для Сбербанка категория пенсионеров традиционно приоритетна, он с ними работает давно. Если Вам 65 лет уже исполнилось, то можно обращаться сюда за кредитом. Заём выдаётся на 5 лет, сумма может составить от 15 тыс. руб. до 1,5 млн руб.
Если заёмщик имеет поручителя, то возраст может быть увеличен до 75 лет, а сумма — до 3-х млн руб. Проценты остаются теми же, 13,5 — 14%. Это льготное значение, оно предоставляется в том случае, если Вы уже являетесь клиентом Сбербанка. На общих основаниях это 15 – 18,5%.
Получить кредит на более выгодных условиях можно, предоставив в залог недвижимость. Ставка при этом снижается до 13,5-14,5%, срок увеличивается до 7 лет, а сумма — до 10 млн руб.
1. Требования к заёмщику и предоставляемые условия
Вот исходные требования к потенциальному пенсионеру-заёмщику:
- нужно быть гражданином РФ и иметь паспорт, а также — свидетельство пенсионного страхования;
- возраст к моменту полного погашения кредита должен составлять не более 75 лет, если кредит выдаётся под поручительство физических лиц; если без обеспечения – то 65 лет;
- если есть, предоставляются загранпаспорт и водительские права;
- справка из ПФР о размере пенсии, если Вы получаете ;
- другие документы, свидетельствующие о платёжеспособности – это позволит улучшить условия кредитования.
Деньги пенсионеру обычно даются в заём на срок до 2 лет, но он может быть увеличен при определённых условиях. Например, если предоставлен залог или поручительство.
При этом надо иметь в виду, что плохая кредитная история служит непреодолимым препятствием для предоставления кредита. Особенно категорично воспринимаются такие виды нарушений:
- если имел место невозврат ссуды;
- бывали случаи просрочки платежей от 5 до 35 дней.
Если после таких нарушений Вы снова вели себя как добросовестный заёмщик, и это нашло своё отражение в кредитной истории, то решение о предоставлении кредита может быть принято банком.
Если пенсионер-заёмщик получает пенсию через Сбербанк, то ему предоставляют льготную процентную ставку, существенно сниженную.
Доход пенсионера обязан быть достаточным для погашения кредита. Это значит, что после вычета ежемесячного платежа должно оставаться в его распоряжении не менее 55% общего дохода. Если получается меньше, то риски растут, а вместе с ними и проценты.
Вам предоставят заём только по одному паспорту при соблюдении следующих условий:
- при получении пенсии Вы пользуетесь услугами Сбербанка;
- суммы пенсии достаточно, чтобы погашать задолженность.
В данном случае банк имеет о Вас все сведения, и кредит оформляется в течение 2-х часов по одному только паспорту.
Если же пенсия Ваша оформлена в другом банке, то к паспорту надо приложить справку из ПФР о её размере.
Когда суммы пенсии недостаточно, чтобы без напряжения погашать кредит, то придётся приложить документы о дополнительных доходах. Это может быть договор аренды недвижимости, которую Вы сдаёте, или та же НДФЛ-2, если Вы работаете, или декларация о налогах, или ещё что-нибудь.
Также допускается для обеспечения кредита привлечь супруга с его собственными доходами, как созаёмщика.
Кредит в Сбербанке выдаётся пенсионеру не в виде наличных денег, а путём перечисления суммы на карту или на счёт. За снятие денег со счёта плату в Сбербанке не берут, отсутствует комиссия и в собственном банкомате. Так что обналичивать деньги для разных нужд с кредитной суммы можно бесплатно и легко, пользуясь сетью банкоматов Сбербанка или его кассами.
Оформить кредит можно в первом попавшемся офисе банка, даже если он находится далеко от места регистрации, и в рублях, и в долларах. Выплачивается он равными частями ежемесячно в течение всего оговоренного периода.
Сбербанк России охотно предоставляет пенсионерам автокредит под низкие проценты и при отсутствии комиссий. Имеется в виду, что приобретать можно как новый автомобиль, так и подержанный.
Условия – погасить задолженность до 75 лет и получать пенсию через Сбербанк.
Процентная ставка в среднем равна 16%, а сроки погашения кредита не превышают 1,5 лет. Это льготное предложение.
Заявление заёмщика рассматривается в индивидуальном порядке, при наличии дополнительных доходов сумма кредита может быть увеличена, но сроки погашения остаются незыблемыми. Также на сумму в сторону увеличения влияют наличие поручителя или залога.
Кредит в Сбербанке может получить и пенсионер, временно зарегистрированный в России. Тут важно, чтобы срок окончания выплат по кредиту укладывался в период действия регистрации.
После того, как необходимый пакет документов предоставлен, банк рассматривает заявление в течение 2 рабочих дней. Выделить могут до 1,5 млн руб. В течение 180 календарных дней с момента доступности оговоренной суммы можно приобрести автомобиль за кредитные средства.
4. Рефинансирование кредитов
Сбербанк предоставляет кредиты для погашения текущих задолженности как собственных займов, так и перед третьими кредиторами.
При этом за счёт предоставленного займа можно гасить только основной долг, проценты и иные платежи заёмщик гасит из собственных средств. Пенсионерам такая услуга, как правило, предоставляется под залог недвижимости.
Главное требование – отсутствие просроченной задолженности по кредиту, подлежащему рефинансированию.
Перечень банков, в которых удобно брать кредит неработающему пенсионеру
| Наименование банка | Возраст (до) | Сумма кредита (руб) | Срок погашения | Процентные ставки | Документы | Особые моменты |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Промсвязьбанк | 65 лет | До 30 тыс | До 300 мес | От 13,25% | Надо подтвердить доход | Без комиссий |
| Интерпромбанк | 75 лет | До 1 млн | До 3 лет | От 14% | Надо подтвердить доход | Обеспечение не требуется |
| Россельхозбанк | 75 лет | До ½ млн | До 5 лет | 16,5% | С залогом или поручительством | Автокредит только |
| 10-500 тыс | От 1мес до 7 лет | 13,9–18,5% | Без обеспечения | Работающим пенсионерам | ||
| Почта банк | 65 мужчины | 20-150 тыс | 1 – 5 лет | 16,9-18,5% - «Льготный особый» | Паспорт, СНИЛС + мобильный номер + стационарный номер телефона | Применяется автопогашение, дают кредит наличными |
| 70 женщины | 19,9-29,6% - «Льготный» | |||||
| Лето банк | 75 мужчины | 20-150 тыс | ½ - 3 года | 30% (можно до 16,9%) | Средства переводятся на карту | Услуга по уходу из жизни или инвалидности |
| 80 женщины | «Забота» | |||||
| 85 лет; если карта, то до 75 лет | От 30 тыс | 5 лет | 54,5% | Надо иметь 2 стационарных телефона | ||
| 120-400 тыс | 29-33% | |||||
| Восток банк | 76 лет | 30-100 тыс | 1-3 года | Фиксированная | Без справок, только паспорт | |
| «Восточный экспресс» | 76 лет | 30-100 тыс | 5 лет | 36-41% | ||
| Ренессанс | 65 лет | До 200 тыс | 60 мес | 15,9-28,5% | Паспорт+ пенсионное удостоверение |
В Тинькофф-банке, например, дают кредит пенсионерам до 70 лет в строго индивидуальном порядке, а в таких банках, Альфабанк, Газпромбанк – только работающим пенсионерам. В ВТБ 24, кроме того, от пенсионеров требуют залог.
Если деньги нужны, а в банке кредит неработающему пенсионеру не дали, то можно обратиться в организации по микрокредитованию. Это быстро, отказов почти нет, но суммы выдаются малые, особенно в первый раз (от 2 до 15 тыс. руб.), сроки мизерные (от 2 дней до 2 недель), а проценты грабительские.
Поэтому лучше обращайтесь в банк. Тем более, что ситуация постоянно меняется, банки настроены расширять свою работу с пенсионерами. И ставки постоянно снижаются, и перечень предложений расширяется.
Команда Спринткредит.ру проанализировала предложения известных банковских учреждений РФ, и нашла ответы на вопросы:
- где можно получить кредит пенсионерам неработающим без отказа с минимальной ставкой?
- какие банковские учреждения выдают деньги людям, возраст которых 75-85 лет?
- по какой причине Сбербанк не является наиболее выгодным банком в текущем году?
Банковские учреждения с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров
| Банк | Условия | Онлайн-заявка |
|---|---|---|
| Совкомбанк до 85 лет | 8,9% акция | |
| Почта Банк | 9,9% акция | Подать заявку |
| Восточный без отказа | От 9.9% | Подать заявку |
| Ренессанс Кредит за 1 час | От 9,9% | |
| От 11% | Подать заявку | |
| Сбербанк | От 12,9% | Подать заявку |
| Россельхозбанк | От 10% | Подать заявку |
Теперь рассмотрим каждое кредитное предложение подробнее.
- Процентная ставка – 8,9% годовых;
- Сумма – от 5 000 до 400 000 рублей;
- Срок – от 1 до 5 лет;
- Возраст на момент возврата – до 85 лет.
Это разумная программа для тех, кто нуждается в небольшой сумме денег под соответствующий процент. Также предлагаются варианты до 1 000 000 рублей под 13,9%, это довольно выгодный потребительский кредит в РФ в текущем году.
Банк готов рассмотреть заявки трудоустроенных и не трудоустроенных пенсионеров, кроме того, люди преклонного возраста обслуживаются в первую очередь. Предельный возраст пенсионера на момент закрытия кредита ограничивается 85 годами . Чтобы подписать договор, нужно иметь при себе паспорт и удостоверение пенсионера. Не требуются дополнительные данные, поручители и залог. Полные условия акции и возможность принятия участия в ней уточняйте в банке после оформления заявки.
→
«Ренессанс Кредит» удовлетворяет запрос в течение 1 дня
- Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей;
- Срок – от 2 до 5 лет;
- Возраст на момент возврата – до 70 лет.
Банковское учреждение под контролем Михаила Прохорова, что особо не симпатичен людям преклонного возраста. Но, в целом, «Ренессанс» прекрасно ладит с заемщиками, почти без отказа выдает им кредиты в рублях, под 9,9% годовых.
«Восточный» практически не отказывает в «пенсионных» кредитах
- Процентная ставка – от 9.9% годовых;
- Сумма – от 25 000 до 3 000 000 рублей;
- Срок – от 13 месяцев;
- Возраст на момент возврата – до 76 лет.
Интерпромбанк предлагает «пенсионные» кредиты до 1 000 000 рублей
- Процентная ставка – от 11% годовых;
- Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей;
- Срок – от 6 месяцев до 3 лет;
На данный момент филиалы Интерпромбанка есть только в российской столице и по области. Взять «Пенсионный» кредит доступно под 11%, вернуть его следует до 75 лет.
Среди плюсов можно выделить достаточно крупную сумму, приемлемую ставку, быстрое рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей .
Положительный ответ реален даже с учетом негативной истории по кредиту в прошлые годы. Минус лишь один – отсутствие отделений по регионам.
Отправить заявку на кредит в Интерпромбанк →
Почта Банк предлагает «пенсионные» кредиты, не ограничивая возраст
Условия и ставки по кредитам Почта Банка
- Процентная ставка – от 9,9% годовых;
- Сумма – от 50 000 до 1 500 000 рублей;
- Срок – от 1 до 5 лет;
- Возраст клиента – без ограничений.
Указанное учреждение является союзом ВТБ и Почты России с колоссальным количеством филиалов, начиная со столицы, заканчивая Владивостоком. Принимаются заявки от заемщиков всех возрастов. Смягченные условия положены тем, кто получает через банк пенсию.
Сбербанк кредитует пенсионеров от 12,9% годовых
- Процентная ставка – от 12,9% годовых;
- Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей;
- Срок – от 3 месяцев до 5 лет;
- Возраст на момент возврата – до 65 лет.
Вдруг не получится подписать договор с Совкомбанком под 12%, обратите внимание на кредит наличными в Сбербанке .
Оптимальные программы для людей старшего возраста отсутствуют, но ставки по процентам достаточно привлекательные для РФ.
Жаль, но наиболее крупное банковское учреждение страны установило ограничение по возрасту (в пределах 65 лет). Проще говоря, чтобы взять деньги на 5 лет, человек должен быть младше 60 лет.
Россельхозбанк предлагает «пенсионные» кредиты на срок до 7 лет
- Процентная ставка – от 10% годовых;
- Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей;
- Срок – от 1 месяца до 7 лет;
- Возраст на момент возврата – до 75 лет.
Россельхозбанк – государственное учреждение, пенсионеры могут взять от 10 тысяч рублей, срок возврата от 1 месяца, а также кредиты на 7 лет до 500 тысяч рублей. Самые актуальные условия для тех, кто переведет сюда получение пенсии. На официальном портале функционирует калькулятор, благодаря которому доступно просчитать ежемесячные платежи и сумму переплаты.
Какие документы нужны пенсионеру для получения кредита?
По большему счету, на момент подачи заявки, нужны паспортные данные и удостоверение пенсионера. Периодически представители банка интересуются СНИЛС, в индивидуальных случаях просят принести справку из ПФ о сумме пенсии, выданной в прошлом месяце.
До какого возраста можно получить кредит наличными пенсионеру?
Почти каждый банк указывает максимальный возраст заемщика. Учитывается возраст на момент закрытия кредита. В Сбербанке — 65 лет, в Россельхозбанке и Совкомбанке – 75 и 85 лет соответственно. В Почта Банке отсутствуют возрастные ограничения для пенсионеров.
Информация для пенсионеров с плохой кредитной историей
Изначально следует проконсультироваться в коммерческих банковских учреждениях, там шансы выше на положительный результат. В виду имеется «Ренессанс», «Восточный» банк, «Совкомбанк». Другой выход – оформить кредит, заложив недвижимое имущество.
Максимальную сумму на недолгий период доступно взять в микрофинансовой организации. Высокий процент одобрений, в том числе пенсионерам. Для вам мы подобрали .
