Как избавиться от аннуитетного кредита. Как избавиться от кредитов. Кредитные каникулы при финансовых трудностях

Различные виды кредитов очень популярны и доступны. Но ч асто люди оказываются «по уши» в долгах, даже не заметив этого. Как поступить, если заемщик не рассчитал свои возможности? В статье пойдет речь о том, как сбросить с себя кредитное «ярмо».

Долговая яма: можно ли избавиться от кредитов

Жизнь в долг – это тренд современного общества. Покупка жилья, авто, ремонт и другие блага доступны в любой момент, не нужно копить годами и ждать. Клиент платит по кредиту, пока у него стабильные доходы. Но никто не застрахован от неприятностей. Снижение зарплаты, увольнение, форс-мажорные траты – это причины задержек взносов.

Причины, почему люди берут средства в кредит у банков:

Стремление поддерживать определенный имидж. Многие люди берут потребительские кредиты, чтобы стать обладателем дорогих вещей, техники, авто.
Кредит необходим для покрытия предыдущего займа. Клиент берет деньги в долг у банка, чтобы погасить невыгодный заем (с высокой ставкой) в другом учреждении, отдать долг частному лицу и т.д.
Кредит создает иллюзию достатка и «легких» денег. Заемные средства достаются без усилий. Человек их тратит бесцеремонно, ощущая себя богатым. Но когда наступает время расплачиваться с банком, клиент возвращает долг «с лихвой». Тут появляется осознание, что заемные средства потратились впустую, а отдавать нужно свои «кровно заработанные».
Форс-мажор. Иногда внезапное происшествие или болезнь влекут за собой немалые расходы. В таком случае разумный выход – это взять взаймы у банка.
Платное обучение. – это возможность получить профессию мечты при нехватке средств.
Покупка недвижимости. Ипотечные кредиты – возможность приобрести собственное жилье.
Стартовый капитал для открытия бизнеса.

Таким образом, люди неоправданно берут на себя долговые обязательства. Стремление к красивой жизни, привычка брать кредиты, неумение экономить и планировать – это причины увеличения размера долга. Однако избавиться от кредитов под силу любому заемщику. Для этого следует проанализировать свое финансовое состояние, вынести урок из ситуации и изменить покупательское поведение.

Следует изучить все свои права и общаться уверенно. Заемщик должен дать понять коллектору, что его не удастся запугать или ввести в заблуждение.
Если коллекторы присылают письма с требованиями заплатить долг, то их можно не получать, не расписываться в уведомлении. Если заемщик все же решил ответить, то следует формулировать послание без эмоций, сухо, со ссылками на нормы закона. Это покажет должника как юридически подкованного человека.
Можно также игнорировать многочисленные звонки коллекторов. Заемщик не обязан отвечать на подобные вызовы. Если разговор все же состоялся, то его следует записывать на диктофон, узнать точные данные звонящего, подтверждать свои ответы юридическими нормами, не вступать в дискуссии.
Если коллекторы намереваются лично посетить место работы заемщика, его жилье, встретиться с родственниками, то это также незаконно. Должник имеет полное право не идти на контакт, не открывать коллекторам дверь и т.д. В случае применения силы следует вызывать полицию.

Как избавиться от просроченных кредитов. Пошаговая инструкция

Когда ситуация уже запущена, взносы не платятся, штрафные комиссии растут, заемщик должен предпринимать срочные меры по улучшению своего положения:

Приостановить расходы по кредитным картам.
Проанализировать все накопившиеся долги. Основную часть имеющихся средств внести в счет погашения наиболее «дорогих» кредитов. То есть займы с наиболее высокими процентными ставками следует оплачивать в первую очередь.
Договориться с банком об изменении условий договора. Это поможет решить проблему: как избавиться от кредитов, когда их много. Попросить менеджера провести консолидацию долгов. Если банк дает согласие, можно выполнить . Иногда появляется возможность снизить процентную ставку.
Решить вопрос через суд. Если заемщик не может осуществлять взносы в полном объеме, оптимальным вариантом будет обращение в суд. В данном случае кредитный договор расторгается, штрафы перестают начисляться, сумма взноса назначается в размере до 50% дохода заемщика.

Проблемы с кредитами: избавьтесь от них за 7 шагов. Советы заемщикам

Заемщики всеми способами пытаются освободиться от долгов. Некоторые даже задаются вопросом, как избавиться от кредитов с помощью магии. Но в подобных делах легкомысленность только усугубляет положение должника. Чтобы не оказаться в финансовом «рабстве» кредиторов, следует придерживаться рекомендаций:

Не подсаживайтесь на «удочку» минимального платежа. Каждый месяц нужно вносить как можно больше по кредиту для уменьшения процентных начислений. Если оплачивать только минимальный взнос, то это растянет кредит на долгие годы, увеличив его в несколько раз.
Если кредитов несколько, больший взнос следует делать по самому «дорогому» займу (с более высокой процентной ставкой).
Не стоит увеличивать кредитный лимит, когда затруднения возникают с погашением уже имеющихся долгов. Дополнительный заем только усугубит положение.
Воспользуйтесь возможностью . Это замена одного или нескольких «старых» проблемных займов на один «новый». Как правило, увеличивается срок кредитования, а, следовательно, уменьшается ежемесячный взнос. Заемщик выплачивает долг на более выгодных условиях.
Ведите учет своих доходов и расходов. Наведение порядка в семейном бюджете позволяет оптимизировать затраты, заранее отложить средства для оплаты займа.
Ищите дополнительные источники дохода.
Возьмите деньги в долг у родственников или друзей. Оплатите кредит в банке единым платежом во избежание начисления процентов. Близким людям можно вернуть деньги по частям.

Хорошо? если кредит в вашем конкретном случае удается выплачивать в срок. В таком случае проблем с банком не будет, а от кредита вы рано или поздно избавитесь. Но форс-мажор никто не отменял, так что вопрос, как избавиться от кредитов в определенный момент, может стать для вас первоочередным. Если вы только собираетесь его взять, я советую ознакомиться со способами решения сложных ситуаций, связанных с избавлением от долга. Искренне надеюсь, что воспользоваться ими вам не придется, но предупрежден значит вооружен, так что лучше предусмотреть все варианты развития событий.

Как кредит переходит в разряд плохих?

Любой заем может перейти в разряд плохих, если заемщик регулярно не платит в срок. При этом нет четкой границы, после которой долг тут же становится плохим, а кредитная история человека — плохой. Все индивидуально в каждом случае и многое зависит от того, как человек себя ведет, как складывались его отношения с банком в прошлом и т. д.

Взять кредит с плохой КИ намного сложнее, чем оформить заем с нуля, поэтому полезной будет информация о том, в каком состоянии находится ваша кредитная история. Некоторые педанты ведут свою отчетность сами, скрупулезно записывая все выплаты. Но большинство людей все-таки менее склонны к бюрократии, поэтом иногда возникает вопрос, в каком состоянии находится история ваших кредитов. Даже у небедных людей могут быть просрочки из-за элементарной забывчивости и прочих мелочей, избавиться потом от проблем может быть сложно.

Некоторое неудобство добавляет и то, что кредиты могли оформляться в разных банках. Так что если вы активно пользуетесь заемными деньгами, то вряд ли сможете упомнить историю своих взаимоотношений со всеми банками.

К счастью, проверить свою КИ можно самостоятельно через интернет и абсолютно бесплатно (1 раз в год для резидентов страны). Если вы не являетесь резидентом страны, в которой хотите проверить кредитную историю или хотите провернуть эту операцию чаще одного раза в год, то придется немного заплатить (для Украины, например, это сумма в районе 50 грн – меньше 150 рублей). Заплатив, вы избавитесь от гаданий и четко будете знать, в каком состоянии ваша КИ.

Сайты, предоставляющие такие данные, представляют собой обширные базы данных, куда стекается информация от всех банков, различных кредитных союзов и прочих организаций, занимающихся выдачей займов населению. При желании можно оформить и годовую подписку, что позволит получать информацию по КИ в любой момент, это может быть важным, если вы думаете о том, как избавиться от кредитов с помощью рефинансирования.

Порядок получения отчета следующий:

переходим на сайт, в каждой стране есть свой сервис предоставления данных по КИ. Например, в Украине нужно перейти на ua;
после нужно войти на сайт с использованием реальной даты рождения и телефона (в случае с украинским сайтом регистрация не нужна, некоторые сайты могут потребовать обязательной регистрации пользователя). На телефон придет проверочное СМС сообщение с кодом для того, чтобы войти на сайт;
если вы хоть раз пользовались даже простой кредиткой, чтобы расплатиться в магазине, то информация по вам будет отображена на сайте. За отдельную плату можно заказать расчет кредитного рейтинга, это может быть полезным не только при оформлении нового займа, но и, например, при устройстве на работу в крупную компанию.

Кредитный рейтинг – что-то вроде температуры тела у человека, только касается «финансового здоровья». Если он в красной зоне, то даже на ерундовый заем рассчитывать не стоит, скорее всего банк откажет либо выставит настолько невыгодные условия, что откажетесь вы сами. А вот зеленый рейтинг делает вас желанным клиентом любого финучреждения.

Так что если вы собрались рефинансировать кредит, то мой вам совет – сперва рассчитайте свой кредитный рейтинг. Стоит это сущий пустяк, но с ним вы сможете хотя бы трезво оценить свои шансы на перекредитацию. Об особенностях оформления займов с плохой КИ можно прочесть в статье « ».

Что будет с человеком, если решить вопрос — как закрыть кредит, не удается при всем желании?

Сплошь и рядом случаются ситуации, когда несчастья у человека идут сплошной чередой, в результате он просто физически не может осуществлять платежи по кредиту. В итоге депрессия, плохое настроение и повисший в воздухе вопрос – что же со мной теперь будет… И хотя каждый случай требует индивидуального подхода, мы все же попробуем разобраться в возможных последствиях.

По большому счету пути у банка всего 2:

попробовать получить с вас деньги самостоятельно. В крайнем случае банк может подать на вас в суд, это оправдано если сумма значительная, а банк знает, что арест части вашего имущества может покрыть большую часть долга, если не весь долг;
продать долг коллекторам. Не удивляйтесь, долги – тот же товар, и им тоже можно торговать. Смысл такой сделки – минимизация убытков: банк уже просто отчаялся получить с вас деньги (или не видит смысла возиться из-за слишком малой суммы долга). В итоге коллекторам такие долги продаются примерно за 10-15% от величины долга.

В случае суда я бы посоветовал:

ни в коем случае не игнорировать судебные заседания (прятать голову в песок вообще глупо – от проблем так вы точное не избавитесь), да и вообще всегда идите на контакт с представителем кредитора, правоохранителями. Это в конечном итоге сыграет вам на руку – создадите себе имидж добропорядочного гражданина, попавшего в очень сложную жизненную ситуацию;
не следует занимать позицию полного отказа платить по долгам. Напротив, следует постоянно подчеркивать, что платить вы хотите и ни от чего не отказываетесь, но из-за временных сложностей просите кредитора пойти вам навстречу. Параллельно с судебным разбирательством подумайте кто может оказать вам помощь в решении проблем с кредитами;
самое главное – не нервничайте, никто не выкинет вас на улицу и не отберет последнее.

В случае суда события будут развиваться в таком порядке:

следует подача иска кредитором (в нашем случае банком) в суд;
суд разбирается в деталях дела (на это может уйти не один год, минимальный срок рассмотрения – пара месяцев);
по итогам рассмотрения дела суд должен принять решение в пользу кредитора;
после этого кредитор с решением суда на руках обращается в исполнительную службу;
судебный исполнитель принимает документы, и с этого момента начинается исполнительное производство;
пристав обязан уведомить должника о том, что открыто исполнительное производство, прислать исполнительный лист. Это последний шанс должника оплатить долг самостоятельно;
и только после этого начинаются такие неприятные вещи как: опись имущества, запрет на зарубежные поездки, удержание части дохода (20%).

Как видите, процесс это небыстрый, пока длится разбирательство вполне можно подкопить денег или найти все-таки помощь в решении проблем с кредитами со стороны. Суд хоть и принимает решение в пользу кредитора, но оставлять человека голым и босым не будет: вещи первой необходимости не описываются, да и с доходов удерживается только часть в счет погашения долга.

Есть и еще один плюс судебного разбирательства. Иногда получается так, что тело кредита мизерное, а многотысячный долг образовался за счет пени и штрафов, адвокат вполне может добиться оплаты только тела кредита или хотя бы списания большей части штрафов. Так что в отдельных случаях суд может помочь избавиться от части долга, но случается это редко.

Варианты решения вопроса с кредитом!

Проще всего решить вопрос с займом в том случае если у вас раньше проблем с займами не было. В таком случае у вас есть неплохой шанс и рефинансирование получить, да и банк может в определенных условиях пойти вам навстречу. Но если в жизни наступила черная полоса, то я бы порекомендовал следующее.

Способ № 1. Оптимизация расходов. Как избавиться от кредитов своими силами – учимся экономить!

Любой из нас привык к определенному стилю жизни. И у каждого из нас есть маленькие радости, которые делают жизнь приятнее, а серые будни — не такими скучными. Но если нужна срочная финансовая мобилизация, то от них можно на время отказаться, затянуть пояса потуже (любимая фраза политиков) и получить возможность расплатиться с долгами на несколько месяцев быстрее.

На этом этапе я бы посоветовал действовать последовательно:

подсчитать все расходы семьи. Говоря «все», я подразумеваю абсолютно все статьи расходов, включая затраты на бензин, спортзал, одежду и т. д. Возможно, будет разумно отказаться от некоторых излишеств. Переходить на хлеб и воду я, конечно, не призываю, но все-таки пересмотреть свои расходы определенно стоит (избавиться нужно на время от излишеств, не более);
отдельно подсчитываются и доходы семьи;
на этом этапе наша цель – добиться, чтобы доходы семьи превышали расходы (после оптимизации) хотя бы на 30-40%. Все, что удалось выгадать, перенаправляем на погашение кредита.

Способ №2. Ищем дополнительные источники дохода!

Есть масса вполне легальных способов поправить свое материальное положение в свободное от основной работы время. Другое дело, что не все смогут вкалывать в режиме 24/7, но это уже зависит от человека, было бы желание…

Итак, коротко перечислю основные варианты дополнительного дохода:

монетизация хобби – подойдет тем, кто в свободное время любит мастерить разные красивые и необычные вещи. Это может быть что угодно, начиная от небольших деревянных поделок и заканчивая написанием портретов на заказ, пошивом мягких игрушек. Неплохую рекламу можно сделать себе с помощью соцсетей, так что в итоге после решения вопроса, как избавиться от кредитов, это может стать неплохим бизнесом. В статье « » можете ознакомиться с разными вариантами монетизации хобби;
для владельцев своего авто можно предложить попробовать свои силы в частном извозе. Месяц такой подработки и несколько лишних десятков тысяч рублей у вас в кармане;
можете попробовать устроить грандиозную распродажу через онлайн аукционы. Это подойдет тем, у кого в гараже/на чердаке пылится масса вещей, которые когда-нибудь должны пригодится. Это как раз тот момент, когда они понадобятся. Только вовремя остановитесь, а то избавитесь и от нужных вещей тоже;
еще один вариант – продажа своих профессиональных знаний через интернет. Речь идет об онлайн-консультациях. Это подойдет экономистам, юристам, нотариусам. Людям намного проще проконсультироваться онлайн, чем записываться на прием к тому же юристу и терять пару часов на визит в офис.

А вот чего делать не стоит, так это вкладываться в рискованные затеи. Я лично знал пару людей, которые искренне надеялись на то, что смогут выиграть в казино и в итоге избавились не от долгов, а от последних денег. Есть и те, кто пытается с помощью заговоров привлечь удачу к финансовым делам, но как по мне – это уже крайняя степень отчаяния.

Вообще вариантов дополнительного заработка масса. Подробнее с самыми разными идеями вы можете ознакомиться в статье « ».

Способ №3. Пересматриваем кредитный портфель!

Этот способ подойдет той категории людей, у которых кредит не один, а целый букет. В этом случае можно попробовать оптимизировать выплаты по разным обязательствам и сэкономить за счет этого на процентах.

Суть затеи следующая – из перечня кредитов выбираете заем с самыми большими процентами и все усилия прилагаете именно к его погашению, чтобы избавиться от него досрочно. Что касается остальных займов, то для того, чтобы платежи поступали в банк регулярно, можно на время занять определенную сумму у знакомых. Такой подход позволяет решить вопрос, как закрыть кредит с максимальной выгодой для себя.

Конечно, этот метод можно применять не всегда. Когда оформляете заем, в договоре обязательно нужно предусмотреть пункт о возможности досрочного погашения задолженности. Обычно банки неохотно идут на такой шаг, ведь выплаты на протяжении длительного времени намного выгоднее за счет процентов.

Способ №4. Ищем помощь в решении проблем с кредитами!

Сразу оговорюсь – в любой ситуации лучше рассчитывать только на себя, особенно в финансовой сфере. Но иногда обстоятельства складываются настолько неудачно, что иного пути, кроме как искать помощь на стороне, не остается.

Решить проблему можно 2 путями:

через знакомых/друзей/родственников;
через компании, занимающиеся скупкой «плохих долгов». Это не коллекторы, хотя принцип выкупа вашего дола у банка тот же.

В случае со знакомыми тоже не все так гладко. Во-первых, нет никакой гарантии, что у них будет нужная сумма, а во-вторых, даже если с деньгами и нет проблем, то дружба, да и просто хорошие отношения могут не выдержать этого испытания. Так что решайте сами, что для вас важнее: отношения с людьми или возможность избавиться от кредита.

Из плюсов займа у близких людей я бы выделил отсутствие процентов (или не такой большой процент, это уж как вы договоритесь), а также возможность договориться о графике выплат без суда. Если вы все же решили пойти именно этим путем, то можете оформить расписку, в которой четко укажете дату, к которой обязуетесь погасить заем. Это просто подтвердит серьезность ваших намерений.

Перспективным может выглядеть вариант с привлечением сторонней компании по выкупу долгов. Его можете оставить на крайний случай, когда все остальные способы уже испробованы и не принесли результат. Из преимуществ отмечу практически мгновенное решение проблемы как избавиться от кредитов.

Работа ведется по такой схеме:

вы обращаетесь в компанию, которая занимается плохими долгами. У вас на руках должна быть сумма примерно равная 30-35% от вашей задолженности, подписывается договор, согласно которому вы обязуетесь выплатить эту сумму компании в рамках погашения кредита, который компания выкупит у вашего кредитора (то есть банка);
обычным коллекторам банки продают плохие долги пачками примерно за 10-15% от величины долга, так банк избавиться от «мертвых» долгов и получит хоть какие-то деньги. Так что когда такая компания предлагает банку сумму в 1,5-2,0 раза большую, то поводов для отказа не так много. По такой же схеме возможна работа и с долгами, уже проданными коллекторам;
в итоге вы избавились от кредита, уплатив при этом лишь часть от общей суммы задолженности.

Вариант с привлечением сторонней компании хорошо работает с кредитами на сравнительно малые суммы, по которым судится особого резона для банка нет. Если кредит с плохой КИ для погашения старого займа взять не можете, то такие компании – настоящая находка для вас.

Нужно понимать, что такой метод не всегда сработает, ведь заставить банк продать ваш кредит никто не сможет. Так что если сумма у вас значительная, а банк знает, что у должника есть имущество, которое может быть пущено с молотка в счет уплаты кредита, то будьте уверены – состоится суд и опись части ваших вещей.

Способ №5. Зачем рефинансировать кредит и что это даст?

Рефинансирование кредита – отличный способ выгадать драгоценное время, а иногда и сэкономить на процентах. Суть перекредитации заключается в том, что человек берет один кредит для того, чтобы избавиться от другого.

На первый взгляд смысла не особо много, ведь долг все равно остается, но первое впечатление ошибочно:

в случае если с банком дело дошло до суда, перекредитация позволяет выгадать время. Вы берете кредит, полностью погашаете свой долг перед финучреждением и потихоньку избавляетесь от нового долга. Самое главное – душевное спокойствие, ведь вам не придется посещать судебные заседания, да и представители банка больше не будет трепать нервы. Польза от этого очевидна – вы не будете терять время, нервничать, а это положительно скажется не только на самочувствии, но и на финансах тоже. Вы ведь не будете отвлекаться, а значит сможете спокойно работать и вопрос как закрыть кредит перестанет казаться таким сложным;
иногда удается немного выгадать за счет более низкой процентной ставки. Представьте себе, что вы взяли кредит под 20% годовых, а за прошедших пару лет в стране процентные ставки снизились и сейчас у вас есть возможность взять новый заем, но уже под 15% в год. В такой ситуации даже если у вас все с выплатами в порядке, есть смысл попробовать перекредитоваться, так удастся избавиться от старого долга и немного сэкономить на процентах по новому.

Главная проблема заключается в том, как получить новый кредит, если у вас огромные проблемы в плане, как избавиться от старого, да еще и начались сложности с работой.

Как получить кредит с плохой КИ?

Плохая кредитная история – не приговор. Действительно, получить новый заем становится в разы сложнее, но шанс все равно есть. Главное — продумать стратегию и доказать банку, что вы не собираетесь испариться с кредитными деньгами.

Рассмотрим самый запущенный случай. Представьте, что у человека уже было несколько инцидентов в прошлом с банками. Так сложились обстоятельства, что и в этот раз по займу наблюдаются регулярные просрочки, при этом должник все же идет на контакт и со скрипом, но большую часть прошлых кредитов все же закрыл.

В такой ситуации взять заем можно несколькими способами:

чтобы не терять силы и время на поиски, многие пользуются услугами кредитных брокеров. То есть должник оставляет заявку, в которой указывает нужную сумму и прочие детали, а специалист анализирует предложения финучреждений и дает несколько самых подходящих. После этого уже можно прикидывать разные варианты и думать, как избавиться от кредитов;
неплохим подспорьем может стать обычная кредитка. Многие банки оформляют такие карты одновременно, например, с выдачей зарплатной карты, если вы активно ей пользовались, то кредитный лимит, скорее всего, уже увеличен и какую-то сумму можно с нее снять. К тому же большинство банков дают небольшой льготный беспроцентный период для погашения долга по кредитке, так что это даже выгодно. Но подойдет такой способ только для небольших сумм и только в тех случаях, когда человек активно пользуется картой, ведь кредитный лимит увеличивается, только если по карте есть активность;
можно попросить кого-то из знакомых/родственников выступить в роли поручителя, обычно это успокаивающе действует на кредитора, особенно если у поручителя — идеальная кредитная история. Как вариант – если есть ценное имущество, его можно использовать в качестве залога и брать заем под него;
еще один экстренный способ быстро занять деньги – микрозаймы. Есть мнение, что ввиду скорости выдачи займа просто не успевают проверить КИ. Но вероятность этого 50/50, да и избавиться от него потом будет сложно – проценты велики. О деталях получения быстрого займа можно прочесть в статье « ».

Ну и нужно быть готовым к тому, что если вы задумали рефинансировать кредит, то малые проценты получить по новому займу вряд ли получится, особенно если обратились в какой-нибудь кредитный союз или подобную организацию. Деньги-то дадут, но условия будут просто зверскими: годовой процент может составлять 40% и даже больше, а это чистой воды грабеж!

Человек, живущий с горой долгов знает, что заемные деньги это пустышка, пыль. Как же найти выход?

Самая сложная задача – сделать первый шаг .

Зачастую, должно произойти что-то сверхъестественное, чтобы понять, что долги создали аварийную ситуацию в жизни — что пришло время меняться. Но с чего начать? Как избавиться от долгов если нет денег.

Когда финансовая сторона жизни трещит по швам, едва можно удержать ситуацию под контролем. Выяснение, что делать в первую очередь — это наиболее трудная задача, ведущая к победе . Иногда, сложность ситуации парализует.

Когда есть долг, легко засунуть голову в песок и надеяться, что все пройдет.

К сожалению, это не работает.

Первый шаг к жизни без долгов: для каждого он будет своим.

Любой, кто когда-либо планировал, как избавиться от долгов если нет денег, точно знает, что сложно создать работающий план по погашению кредита. Как же тогда быть?

Чтобы найти лучшие работающие «первые шаги» для выхода из долговой ямы, вашему вниманию истории нескольких западных блоггеров, бывших в кредитном рабстве. Они делятся, как действовали в самом начале, также я расскажу о своем первом шаге по погашению долларовой ипотеки.

Вот что они говорят:

Ранжируйте долги по процентной ставке или эмоциональной составляющей.

«Первое, что я сделала, чтобы выбраться из кредитов – посчитала, сколько должна и посмотрела на процентные ставки по займам», — говорит Мелани Локерт из DearDebt.com.

Она начала свое бездолговое путешествие, подробно изучив все, что задолжала, и записав все данные по кредитам. Расположила их списком в порядке уменьшения процентной ставки.

Этот метод позволил ей увидеть ситуацию в целом и позволил создать отличный план решительных действий.

«После того, как я увидела, что ставки по одному из кредитов были значительно выше, чем займы на учебу, я решила сосредоточиться и избавиться от задолженности с самой высокой процентной ставкой», — говорит она.

«Для меня было важно экономить деньги даже во время погашения кредита, так что я знала, решение погашать долг с более высокой процентной ставкой будет работать на меня».

Это один из вариантов действий как избавиться от долгов если нет денег, необходимо понять, где вы находитесь, чтобы разделаться с долгами.

Независимо от того, какой метод вы выберете для погашения кредитов: метод лавины, снежного кома или другой способ, увидеть, сколько вы переплачиваете процентов, может быть достаточным, чтобы начать действовать, не смотря ни на что.

У Паулы Пант из AffordAnything.com был совершенно иной подход, в оплате кредитов.

Для того чтобы быстрее избавиться от долгов, помимо ежемесячных платежей она начала вносить дополнительные суммы по тому займу, который наиболее эмоционально ее раздражал.

Это не был ни кредит с самой большей процентной ставкой, ни с самой маленькой задолженностью, это был тот долг, от которого она сильнее всего хотела избавиться. «Для меня именно эта стратегия мотивирующая», — говорит она.

Другими словами, вы можете погашать любой кредит, какой хотите. Выберите что-то одно и начните действовать.

Я создал бюджет

«Первый шаг, который я сделал, чтобы выбраться из долгов — я создал бюджет», — говорит Джон Сшмолл из FrugalRules.com . «Я понятия не имел, куда уходят мои деньги это и привело к текущим проблемам.

Он понял, что использовал кредитные карты, для образа жизни, который, на самом деле, не мог себе позволить. Сшмолл решил, что пришло, время выяснить, куда уходят деньги и создать бюджет, который будет все фиксировать. Для Сшмолла это означало отслеживание расходов и составление бюджета, которого будет придерживать его семья.

Мне нравится нулевой бюджет. Тем не менее, существует несколько других методов популярных для ведения бюджета, каждый из которых со своим собственным набором плюсов и минусов.

Независимо от вашего выбора, в итоге вы будете в выигрыше. Для Сшмолла и его семьи составление бюджета было «началом путешествия, в котором с долгами было покончено раз и навсегда».

Но создание бюджета не всегда хватает, считает Крис Пич из MoneyPeach.com . В то время, пока разумно звучит, что вы собираетесь погасить долги, Крис заявляет, что разумно этого не делать.

«Вы должны направить свои деньги, сказать им, что делать, или они испарятся. Нужно создать бюджет и начать говорить вашим деньгам, в каком направлении идти и что делать «.

Крис обращает внимание, что в бюджете надо не только распределить, сколько и на что идут траты (на рестораны Х ₽, на еду Y ₽, а на одежду Z ₽).

Речь идет о том, что обязательно должны быть выделены такие статьи расхода, как инвестирование, финансовая подушка безопасности, благотворительность, мечта (или отпуск, или и то и другое) и т.п. Что расходы на еду, развлечения и транспорт должны быть сопоставимы с тем, сколько вы тратите на досрочное погашение кредита и на увеличение активов.

Вы не только записываете из месяца в месяц, сколько потратили, а анализируете расходы, направляете денежные потоки.

Я сделал снимок всей нашей финансовой картины

Для Дикона Хэйса из WellKeptWallet.com и для меня, выбраться из долгов означало изучить финансы своей семьи и выяснить точно, «где они (финансы) были».

«Первое, что мы сделали, чтобы выбраться из долгов — сделали снимок общей финансовой картины» — говорит он. «Мы создали электронную таблицу, которая не только отслеживала наши доходы и расходы, но также включала наши активы и долги».

Пристальное изучение финансов позволило увидеть Дикону и его жене точную денежную картину. Они также получили четкое представление о том, где сейчас находятся (точка А), чтобы создать реалистичный план действий по избавлению от кредитов (точка В), говорит он.

Тоже самое сделала и я, когда в 2008 году взяла валютную ипотеку, валютный потреб, у меня была задолженность по кредитной карте и я решила еще откладывать деньги.

Как избавиться от долгов если нет денег было актуальным вопросом в то время. Общая картина доходов, расходов, активов и моих долгов приоткрыла занавес, для дальнейших действий.

Составление ваших активов и пассивов, является одним из наиболее важных шагов на пути к улучшению ситуации с деньгами и избавлению от кредитов.

Потому что вы не можете выяснить, где будете, если не знаете, где находитесь сейчас. Вы также не можете исправить то, что не считаете необходимым исправить, сделать это можно только записав ваше финансовое положение.

Тай и Талаат Макнили — эксперты по финансам, которые рассуждают о семейных финансовых делах на «Его и Ее деньги »
считают, что первым шагом должен стать анализ финансовой ситуации с помощью «большой картины всех долгов».

«После, систематизации всех долгов, вы будете иметь четкое понимание своей кредитной нагрузки. Организуйте постоянный контроль за списком долгов, и работайте с ним» — объясняют они. «Теперь у вас есть точное представление, что существует дыра, которую нужно заделать. Есть долги и вы знаете, свою цель, поэтому можете создать соответствующий план действий».

Я признала, что у меня есть проблема

Выбраться из долгов невозможно, если вы не признаете, что у вас есть проблемы. Именно это происходило с Шеннон Макклей из The Financial Gym, прежде чем она разобралась с финансами.

«Я использовала кредитку, и ожидала получения бонусов или cashback (возврата части потраченной суммы)» — сказала она. «Я никогда не думала, что у меня есть проблема, хотя все время платила кредитной картой».

В конце концов, Шеннон поняла, что она сама себе создает проблемы, и что использование кредитов это костыли которые помогают ходить, но не ноги.

Когда вы в состоянии делать минимальные ежемесячные платежи, легко думать, что все в порядке. Но это иллюзия.

Позволяя нам жить за пределами наших средств, кредитные карты и кредиты маскируют реальную проблему, пока она окончательно не выйдет из-под контроля и тогда вопрос как избавиться от долгов если нет денег встанет ребром на повестке дня.

«Как только я поняла, что мои расходы создают ненужные долги и, что именно я являюсь частью этой проблемы, я смогла начать поиск решения для изменения ситуации» — говорит она.

Я в шоке от своих расходов

О важности отслеживания расходов было сказано много, важно отметить, почему этот шаг имеет столь мощное значение. Иногда, чтобы ситуация изменилась, вы должны испытать шок. Если вы довольно долго опустошали кошелек и тратили деньги не понятно на что то, анализируя расходы, вы можете сделать первый шаг для изменения ситуации.

Это именно то, что случилось с Джейкобом Ваде из iHeartBudgets.net в самом начале.

После изучения материалов Дэйва Рамси он взял выписки с банковских счетов за последние три месяца, чтобы оценить происходящее с его деньгами.

«Я взял все расходы и распределил их по категориям, чтобы увидеть, куда уходят деньги. У меня чуть не случился сердечный приступ, когда я понял, что тратил $ 600 в месяц на еду в торговом центре!» — говорит Джейкоб. «Это открыло мне глаза, и с тех пор я сразу же создал бюджет и стал отслеживать каждый доллар».

Это может быть немного трудно, но не столь болезненно, как если позволить расходам оставаться без контроля. Такой же шок испытаете и вы, если осмелитесь изучить банковские выписки.

Прекратите бояться того что вы увидите, это реальность, действуйте. Прятать голову в песок – посмотрите, что из этого получается (в конце статьи в мультике на эту тему).

Мысли напоследок

Проживать жизнь в долгах так же легко, как есть яблоко, понимая это, можно изменить ситуацию. Тем не менее, перемены всегда начинаются с первого шага — в один момент, когда вы принимаете решение действовать. Как избавиться от долгов если нет денег? Все тоже самое, примите решение и ваша жизнь поменяется именно в это мгновение.

Затем сделайте первый шаг, для каждого он разный, но есть одна вещь, которая имеет значение – взять и сделать.

Совершить первый шаг может быть самым трудным, что вы когда-либо делали … так же как это трудно для каждого, кто поделился своей историей. Но чем дольше вы ждете, тем труднее будет начать. Начнёте сейчас решать и жизнь изменится к лучшему. Проверено.

Каким был ваш первый шаг из долгов? Какого прогресса вы достигли с тех пор?

Популярность кредитных продуктов в банке с каждым днем лишь возрастает. Семь из десяти людей имеют в своих портмоне кредитные карточки, которыми регулярно пользуются. Кредиты на товары или другие важные покупки также востребованы среди населения. На первый взгляд, получив деньги в долг от банковского учреждения, человек может себя избавить от многих проблем и обрести давно желаемый товар.

Но есть и другая сторона медали кредитных продуктов, и через короткий промежуток времени человек начинает задумываться о том, как избавиться от долгов и вновь быть финансово свободным. Погасить задолженность можно разными способами, и каждый человек сможет подобрать для себя наиболее оптимальный.

Как избавиться от задолженности перед банками

Когда долговые обязательства по кредиту начинают тянуть ко дну, нужно собрать все свои силы и найти решение, которое поможет изменить жизнь к лучшему. Есть следующие методы, как избавиться от долга по кредиту:

Нужно начать записывать все доходы и расходы, по максимуму исключив ненужные покупки на период погашения обязательств. Перед тем как избавиться от долгов, нужно четко определить сумму, которая будет посильной для ежемесячной оплаты.
Некоторые люди подбирают более выгодные условия кредитования с минимальной процентной ставкой за пользование услугой. Таким образом можно перекрыть просроченную задолженность и выйти на ровный график. Хотя этот вариант нельзя назвать лучшим, потому что сумма долга не уменьшается в таком случае. Отзывы клиентов, которые задолжали банку, говорят, что такое решение не лучшее, но освобождает голову от погрузивших в омут долгов.
На вопрос, как избавиться от долгов, если нет денег, тоже есть ответ. Для этого нужно перенастроить свое восприятие существующего финансового положения и дать себе установку о том, что все получится. Позитивное мышление и вера в лучшее помогут справиться с любой задачей, даже финансовой. Некоторые люди пишут в своих отзывах, что посещали специальные тренинги, которые помогают настроиться на нужный лад. И этот метод достаточно эффективен.
Если доходы у человека близки к нулю, он может обратиться в банковское учреждение с просьбой оформить отсрочку платежа. А также многие банки предлагают рефинансирование текущей задолженности, помогая клиенту выйти на ровный график. Исходя из отзывов клиентов, такой вариант достаточно удобен.

Тянущие ко дну финансовой пропасти кредитные обязательства могут быть разрешены. Главное, чтобы должник не падал духом и нашел наиболее удобное решение о том, как избавиться от долга по кредиту.

Законные способы избавления от долговых обязательств

Человек, которого волнует вопрос о том, как избавиться от долгов, рассматривает любые возможные варианты. Существует ряд законных методов списания обязательств. Условия таких способов прощения долгов со стороны банка прописаны в договорах на получение кредита. Конечно же, в каждом банковском учреждении пункты юридического документа на выдачу займов клиенту могут существенно разниться. Поэтому, чтобы понять, как избавиться от долгов в определенном финансовом учреждении, надо детально ознакомиться с каждым пунктом договора. А еще лучше внимательно изучать юридический документ в момент получения займа.

Клиенты, которые сталкивались с подобными ситуациями, утверждают, что такое решение может приниматься годами, тем не менее, если другого выхода нет, то человеку приходится ждать.

Возможно ли избавиться от долга через суд

Случается такое, что должник не погашает обязательства по причине отсутствия денежных средств. В ситуации, когда у гражданина нет доходов, имущества и других благ, которые могут помочь избавиться от долгов перед банковским учреждением, на человека могут подать в суд.

Если в ходе судового процесса физическое лицо, имеющее задолженность перед финансовой структурой, доказывает полное отсутствие финансовых поступлений, то суд принимает решение о том, что взыскать долг с этого гражданина является невозможным по ряду причин. Таким образом, происходит Конечно, это не самый лучший и хороший способ, но если у человека действительно затяжные финансовые сложности, то такой вариант допустим. Доказав через суд отсутствие доходов, может появиться шанс полностью избавиться от долгов законным путем.

Что делать, если кредит передали коллекторам

Когда задолжавший клиент долгое время не вносит денежных средств на погашение обязательств, банк может передать дело коллекторам. Коллектор - это человек, имеющий узкий профиль деятельности, которая направлена на взимание задолженности перед финансовыми структурами с граждан. Коллектор действует на основании законодательства.

Когда задолженность перепродана банковским учреждением в коллекторскую службу, клиент несет обязательства уже не перед банком, где изначально брал кредит, а непосредственно перед коллекторами. В силу своей работы, общаясь впервые, коллекторы могут грозно требовать погашение всей суммы задолженности. если у гражданина нет возможности в срочном порядке оплатить все долговые обязательства, коллектор сможет придумать альтернативные и комфортные для клиента решения. Главное - идти на диалог и просить у сотрудника службы предложить возможные условия погашения обязательств.

Молитва для избавления от долгов

Когда человек попадает в бездонную яму обязательств по кредиту, а возможности погашать долг нету вовсе, можно обратиться к высшим силам. Возможно, они помогут вам найти решение, как избавиться от долгов. Молитва может быть взята из церковной литературы, в зависимости от того, во что верит должник. А также можно сходить в церковь и своими словами попросить помощи у всевышнего.

Вера в Бога и надежда на помощь ускорят процесс избавления от финансовых тягостей.

Психологическая сторона выхода из долговой ямы

Даже если у человека нет денег, правильно настроив свое мышление, он поймет, как избавиться от долгов. В первую очередь нужно дать себе установку и поверить в свои силы. Человек, который очень сильно чего-то хочет, обязательно будет награжден возможностями для осуществления своих целей.

Чтобы настроиться позитивно и выбраться из долговой ямы, необходимо пройти следующие этапы работы над собой:

Не упускать ни единой возможности, которая обеспечит возможность зарабатывать больше денег. Неважно, основной доход это будет или дополнительный заработок.
Очень важно поверить в себя. Постоянно корить себя за то, что в свое время взяли в банке кредит, - это не вариант. Долг есть и никуда не денется, если не прекратить осуждать себя за необдуманность и расточительность. Лучше дать себе установку, что в тот момент не было других вариантов, и тогда в голове найдется масса идей, как избавиться от долга в банке.
Также важно на подсознательном уровне поверить в то, что все задолженности будут погашены, тогда все будет даваться проще и быстрее. Те, кто воспользовался таким советом и попробовали поставить перед собой цель, утверждают, что метод действительно работает.
Обдумывая, как быстро избавиться от долгов, нужно просчитать свои силы и дать себе установку о том, что деньги появятся обязательно. Тогда поток запустится и нужная сумма появится обязательно.

Если поработать над собой и восприятием происходящего, у любого человека появится идея и возможность, как избавиться от долга в банке или другом финансовом учреждении.

Как общаться с банковским сотрудником при долге по кредиту

Конечно же, при просроченной задолженности человеку регулярно звонят сотрудники профильного отдела банка. Важно правильно вести диалог, чтобы персонал учреждения, в котором был получен заем, лояльно и с пониманием отнесся к должнику. Что учесть, ведя переговоры с сотрудником банка?

Стоит спокойно рассказать банковскому работнику о сложившейся финансовой ситуации. Возможно, найдется альтернативное решение, которое подскажет, как избавиться от долгов и безденежья. Конечно, менеджер не поможет зарабатывать больше денег, но способен предложить варианты решения проблемы со стороны банка.

Нельзя говорить грубо или жаловаться на условия кредитования, с ними каждый клиент должен ознакомиться при получении займа. Важно выслушать все, что говорит звонящий, затем объяснить свою ситуацию.

Правильно и грамотно пообщавшись с сотрудником банка, гражданин сможет найти решение о том, как избавиться от долгов и безденежья.

Диалог с коллектором при долговых обязательствах

Когда кредит передали коллекторам, беседа может быть несколько сложнее, нежели с банком. Обычно коллекторы говорят четко, в достаточно строгом тоне. Должнику нужно понять, что они не звонят просто так, а требуют вернуть обратно те денежные средства, которые банк занимал клиенту. Тут тоже важно не потерять равновесие из-за грозных обещаний, а попытаться договориться.

Первый звонок будет самым сложным. Не зная финансовых возможностей клиента, коллектор будет требовать полного погашения задолженности. Важно уверенным и ровным голосом сообщить о финансовых сложностях и попросить сотрудника о выгодных для обеих сторон условиях. Слыша, что клиент идет на контакт, коллектор обязательно найдет удобное решение. Тем не менее полной лояльности от сотрудников таких служб ждать не стоит. Все же их задача - забрать назад деньги компании.

Также не стоит избегать общения с коллектором. На все вопросы отвечать спокойно и рассудительно. Тогда у специалистов не будет возникать дополнительных требований.

Как банковская структура может помочь должнику

Вряд ли сотрудник банка сможет подсказать, как избавиться от долга по кредитной карте и начать зарабатывать больше. Тем не менее нужно понимать, что банк заинтересован, чтобы клиент отдал долг. Поэтому можно просить найти варианты решения финансовой проблемы. Есть несколько способов, благодаря которым клиент сможет избавиться от обязательств или же упростить процесс их решения:

Рефинансирование задолженности. При этом банк выдает клиенту новый кредит, а старый за счет этих средств погашается. Новый кредит платить гораздо проще, так как на него не начислены проценты и четко понятно, какую сумму в месяц надо вносить. Такое решение поможет избавиться как от кредитных долгов, так и от просроченных платежей по кредитной карте.

Помимо указанного выше предложения банк также может предложить клиенту отсрочить погашение платежа на несколько месяцев. Такая услуга позволит спланировать финансовые ресурсы и накопить нужную сумму для погашения.

Главное - не бояться обращаться в банк за помощью. Ведь финансовое учреждение всегда найдет альтернативные пути и поможет клиенту справиться с финансовыми трудностями.

Кредитные каникулы при финансовых трудностях

Если человек временно не работает или же по состоянию здоровья своему или близкого члена семьи не имеет возможности оплачивать кредит, он может обратиться в банк с просьбой о каникулах по кредиту. Эта услуга подразумевает под собой паузу в оплате Чтобы такую услугу оформить, скорее всего, потребуется представить документы, подтверждающие неплатежеспособность в текущий период. Услуга удобна для тех, кто испытывает временные финансовые сложности.

Самые быстрые способы избавления от кредита

Когда долги затянули в водоворот нескончаемых финансовых трудностей, то человек мечтает как можно быстрее избавиться от тяжелого груза. Методов максимально быстрого погашения задолженности несколько. Основными из них являются:

Занять деньги у родственников или знакомых. Таким образом, нужно будет отдать лишь ту сумму, которая была занята без процентов и комиссий. Главное, чтобы нашлись близкие люди, которые смогут на длительный период занять такую сумму средств.

Еще одним способом наиболее быстрого погашения обязательств является полная экономия. В этом случае нужно отказать себе во всем, кроме жизненно необходимых продуктов питания и текущих оплат. Всю свободную сумму средств вносить в счет погашения задолженности.
Если кредиты начали мешать жить и просто превращают бытие в существование, то можно пойти на кардинальные меры. Например, продать недвижимость, землю или автомобиль и выделить из этих средств сумму для полного погашения долговых обязательств.

Это лишь некоторые методы, как избавиться от долга по кредитной карте или кредиту наличными максимально быстро. Каждый человек должен самостоятельно обдумать, какие способы для него приемлемы и допустимы.

Почему обязательно нужно избавиться от долгов

Получение кредита лишь в первые дни кажется великолепным, ярким и прекрасным событием. Но уже очень скоро этот груз мешает жить и постоянно во всем ограничивает должника. Человек, который нашел способ избавиться от обязательств перед банком или частной организацией, ощутит свободу, сможет рационально планировать свой бюджет и почувствует вкус к жизни. Конечно, избавиться от долгов не всегда просто, но в момент получения на руки документа о закрытом кредите у человека начинается новая жизнь, полная красок, избавленная от постоянных волнений.

Настоящим бедствием становится увеличение количества просроченных кредитных договоров. В условиях кризиса, когда жизнь лишена какой-либо стабильности, тяжело распланировать финансовые потоки на длительное время. И те, кто занимали деньги, попадают в щекотливую ситуацию. Просроченный заем, как снежный ком, обрастает все большими штрафами, неустойками. Приходит время решать вопрос, как избавиться от кредита законным способом. Выйти из сложившейся ситуации можно по-разному.

Способы избавления от долга

Прежде чем говорить о ликвидации долгов, стоит задуматься, сколько же их? Для этого проверьте кредитную историю на BKI24 ↪ . Исходя из полученной информации, уже продумывать план мероприятий. Подобные мероприятия включают:

✔ Реструктуризация долга подразумевает под собой внесение изменений в кредитный договор. Результатом реструктуризации является новый график плановых платежей. Следствием такой процедуры будет увеличение срока кредитования, но платежи будут меньше.

✔ Продажа заложенного имущества — наиболее легкий и быстрый вариант. Лучше продажей заниматься самостоятельно, так как банк будет продавать заложенное имущество за бесценок. Цена реализации банком будет приближена к сумме задолженности, включая начисленные проценты, штрафы.

✔ Кредитные каникулы – это отсрочка платежа без изменения процентных ставок и других пунктов договора. Эта мера является временной.

Внимание! Банки, как правило, разрешают повременить с возвратом основного долга, а проценты необходимо платить в срок.

✔ Помощь поручителей . Если кредит подкреплен поручительством, попросите о помощи поручителя. В конце концов, погашение задолженности также входит в его интересы. Конечно, справедливее позже отдать потраченную сумму денег.

✔ Рефинансирование – очень сомнительный вариант. Новые кредиты могут только усугубить ситуацию.

✔ Банкротство физического лица . Новый закон «О банкротстве физических лиц», принятый в 2014 году, позволяет неплатежеспособным гражданам России законным способом избавиться от кредита.

Суд с кредитором

Банки часто пугают заемщиков подачей на них в суд. Не надо этого бояться. При правильном поведении это принесет определенную выгоду.

Подача в суд – крайняя мера для банка. В его интересах до последнего пытаться вернуть все долги, включая штрафы, комиссии, которые «накапали» за все время. В судебном же порядке заемщик добьется только уплаты долга, без скрытых надбавок, комиссий. Сумма платежа здесь будет зависеть от уровня заработной платы.

По закону удержания из заработной платы по суду не должны превышать 50 % всех официальных источников дохода заемщика.

Таким образом, заемщик получит не только платежи, соизмеримые с его уровнем зарплаты, но и спишет большую часть долгов. Конечно, от кредитных долгов этот способ не избавит, но зато сделает выплаты менее обременительными.

Банкротство физических лиц и его последствия

Чаще всего юридические компании, решая вопрос как избавиться от кредита законным способом, предлагают процедуру банкротства физических лиц . Согласно новому законопроекту, после официального признания гражданина банкротом все имеющиеся на текущий момент долги подлежат реструктуризации на срок до пяти лет или открывается конкурсное производство.

Признать физическое лицо банкротом может только суд один раз в пять лет . Однако следствием будет запрет на оформление любых займов. А результатом конкурсного производства, открытого в отношении физического лица-банкрота, станет продажа всего имущества в счет погашения долгов.⚠ Продаже не подлежит только единственное жилье. При недостаточности вырученной суммы остальное будут принудительно вычитать из заработной платы.

Процедура банкротства не только сложная, но и дорогостоящая. Здесь не обойтись без помощи юриста, который обеспечит вашу финансовую защиту. Опишите свою ситуацию ↪ , предварительно проверив размер задолженности на сервисе бки24.
↪ Перейти на BKI24.INFO > для проверки задолженностей.

После благополучного исхода, полезным советом станет не брать непосильные кредиты и адекватно оценивать свои возможности.

Как избавиться от кредита законным способом — 8 советов was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский